近年來，金融科技領(lǐng)域發(fā)展迅速，銀行業(yè)通過人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段建立覆蓋零售和對(duì)公業(yè)務(wù)的數(shù)字化經(jīng)營體系，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。在這樣一個(gè)大背景下，各大城商行和農(nóng)商行紛紛根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，結(jié)合自身資源水平和能力邊界，制定金融科技發(fā)展策略，利用數(shù)字化工具與創(chuàng)新模式促進(jìn)業(yè)務(wù)增長，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

商業(yè)銀行積極踐行“金融為民”，堅(jiān)持“以用戶為中心”的發(fā)展理念，從全客群、全服務(wù)、全渠道推動(dòng)金融服務(wù)觸達(dá)廣大人民群眾。其中，手機(jī)銀行作為服務(wù)及經(jīng)營主陣地，是人民群眾獲取金融服務(wù)的超級(jí)入口及服務(wù)平臺(tái)。 “以用戶為中心”發(fā)展理念的最終目的與評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)是“人民滿意”。易觀基于分析及數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，引入專家意見及用戶調(diào)研，從人民群眾覆蓋廣度、體驗(yàn)優(yōu)度、產(chǎn)品深度、服務(wù)長度等四大維度全方位評(píng)價(jià)手機(jī)銀行，為手機(jī)銀行評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的建立及行業(yè)發(fā)展提供指導(dǎo)作用。

近日，易觀千帆發(fā)布了用戶體驗(yàn)分析領(lǐng)先版。領(lǐng)先版在金融機(jī)構(gòu)APP用戶體驗(yàn)量化和行業(yè)對(duì)標(biāo)分析的基礎(chǔ)上，增加了金融機(jī)構(gòu)APP迭代效果對(duì)比分析、功能健康度監(jiān)測(cè)、迭代亮點(diǎn)與改善點(diǎn)的解讀。幫助金融機(jī)構(gòu)APP進(jìn)一步量化自身APP的體驗(yàn)水平；衡量版本迭代的效果，挖掘產(chǎn)品的亮點(diǎn)與不足，幫助金融機(jī)構(gòu)APP改善用戶體驗(yàn)水平。

近日，部分國有行和頭部股份行已經(jīng)相繼披露2022年財(cái)報(bào)，在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量增長要求的指引下，金融科技仍然是賦能業(yè)務(wù)增長的投入重點(diǎn)。易觀分析基于部分披露的銀行財(cái)報(bào)，對(duì)銀行聚焦的技術(shù)領(lǐng)域及其業(yè)務(wù)賦能方向進(jìn)行一些分析和展望。

ChatGPT和GPT-4陸續(xù)發(fā)布，引發(fā)了我們對(duì)于大模型在各個(gè)行業(yè)可能應(yīng)用方向的想象與探索，包括今天我們重點(diǎn)提到的金融行業(yè)。在金融行業(yè)，大模型有非常多的應(yīng)用場(chǎng)景，包括投研、產(chǎn)品研發(fā)、授信審核等，例如使用Copilot，幫助程序員來寫代碼，或者來做代碼檢測(cè)與測(cè)試等，也可以使用大模型的多輪對(duì)話能力，最大限度提高客戶服務(wù)的質(zhì)量，從而提升用戶體驗(yàn)等。

2023年2月證券APP月活躍人數(shù)14046.23萬人，環(huán)比增長7.52%，同比增長3.90%。 2023年2月證券自營類APP月活躍人數(shù)8816.57萬人，環(huán)比增長14.8%。 2023年2月證券第三方APP月活躍人數(shù)7062.51萬人，環(huán)比增長7.04%，從月活規(guī)模上來看，整體呈上升趨勢(shì)。

2022年第4季度，伴隨著疫情防控政策從“升級(jí)到優(yōu)化”的動(dòng)態(tài)演進(jìn)，我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量下行壓力較大。其中，占據(jù)主導(dǎo)地位的銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模為121.36萬億元人民幣，環(huán)比下降2.98%。根據(jù)易觀分析發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2022年第4季度》數(shù)據(jù)顯示，作為我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)重要補(bǔ)充力量的第三方移動(dòng)支付2022年第4季度市場(chǎng)交易規(guī)模76.47萬億元人民幣，環(huán)比下降0.29%。

根據(jù)易觀分析近期發(fā)布的《中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2022年第4季度》數(shù)據(jù)顯示，2022年第4季度中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模為6.97萬億元人民幣，環(huán)比下降0.58%。

金融業(yè)的財(cái)富管理從經(jīng)營角度來看，是“客戶與渠道管理+場(chǎng)景運(yùn)營+產(chǎn)品研發(fā)”三位一體共同構(gòu)建以客戶為中心，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營體系。其中，“客戶與渠道管理”是將客戶利益作為核心目標(biāo)，通過升級(jí)用戶體驗(yàn)、客戶全生命周期管理、精細(xì)化分層運(yùn)營和全渠道統(tǒng)一管理來專業(yè)化用戶全旅程服務(wù)能力；“場(chǎng)景運(yùn)營”是提供滿足客戶需求的場(chǎng)景搭建與解決方案開發(fā)，來建立財(cái)富管理維度下的場(chǎng)景策略組合和管理；“產(chǎn)品研發(fā)”是通過提高投研與資產(chǎn)配置能力，靈活創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)能力來實(shí)現(xiàn)全面產(chǎn)品布局和全資產(chǎn)類別的產(chǎn)品管理。 總體而言，人工智能推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)數(shù)智化發(fā)展，而“智能原生”能力綜合了客戶與渠道的協(xié)同管理、場(chǎng)景數(shù)字化運(yùn)營、產(chǎn)品研發(fā)和全量評(píng)價(jià)，且這些能力需要依托金融機(jī)構(gòu)搭建財(cái)富管理平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)。

2023年3月28日，北京銀行發(fā)布“京彩生活”APP 7.0版本，從旅程再造、特色金融、場(chǎng)景生態(tài)、平臺(tái)聯(lián)動(dòng)、協(xié)同經(jīng)營、體驗(yàn)管理和安全守護(hù)七大方面全面升級(jí)，從用戶視角出發(fā)，重塑用戶旅程，簡化操作流程，致力于為用戶提供“高效、便捷、智能”的金融服務(wù)，助力北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。