易觀分析：《數(shù)字經(jīng)濟全景白皮書》濃縮了易觀分析對于數(shù)字經(jīng)濟各行業(yè)經(jīng)驗和數(shù)據(jù)的積累，并結合數(shù)字時代企業(yè)的實際業(yè)務和未來面臨的挑戰(zhàn)，以及數(shù)字技術的創(chuàng)新突破等因素，最終從數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展大勢以及各領域案例入手，幫助企業(yè)明確在數(shù)字化浪潮下的行業(yè)定位以及業(yè)務發(fā)展方向。 《數(shù)字經(jīng)濟全景白皮書》持續(xù)關注數(shù)字金融領域，特開設《易周金融分析》欄目?！兑字芙鹑诜治觥穮R編當周金融領域熱點事件，并邀請易觀分析金融行業(yè)分析師就事件進行獨家解讀和分析。
養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點一年募資逾900億元
多家支付機構推出針對小微企業(yè)和個體工商戶的降費讓利“大禮包”易觀千帆蘇州市手機銀行應用活躍人數(shù)規(guī)模發(fā)布01 自《關于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》落地，我國養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點至今已滿一年。近日，《證券日報》記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)售節(jié)奏不斷提速，從銷售情況來看，多數(shù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品在募集期結束之前就已提前售罄。易觀分析：養(yǎng)老理財被投資者青睞，一方面是因為市場中的養(yǎng)老需求巨大，而養(yǎng)老理財?shù)耐瞥瞿軌蚝芎玫嘏c之契合，另一方面則是因為養(yǎng)老理財產(chǎn)品具備門檻低、風險較小、收益相對較高等特征，與養(yǎng)老理財?shù)哪繕丝蛻羧巳禾卣飨嗥ヅ洹?/span>對于銀行機構來說，首先在產(chǎn)品方面需要加強產(chǎn)品設計，通過特色產(chǎn)品的打造與優(yōu)質的用戶體驗贏得青睞；其次在渠道方面，銀行應在遵守合規(guī)要求的前提下探索更為精準的營銷宣傳方式和銷售渠道，以擴大知名度；另外投研方面應不斷強化投研水平，通過長期優(yōu)質的回報為客戶創(chuàng)造價值。——易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮
02 年內多家銀行有意發(fā)行可轉債，包括常熟銀行在內發(fā)行空間達到850億。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年7月共有24家銀行發(fā)行了25只可轉債，其中已有8只以99%的轉股比例退出。待發(fā)轉債進度來看，目前已有6只銀行轉債披露發(fā)行預案，規(guī)模合計850億元。易觀分析：現(xiàn)階段國內的利率水平較低，部分銀行認為現(xiàn)階段融資將會是未來一段時間里利率水平較低的階段；另一方面，銀行需要補充更多資本金以對沖不良率的上升可能性。與普通股相比，可轉債讓銀行取得了以高于當前股價出售普通股的可能性，有利于穩(wěn)定銀行股票價格。未來一段時間，銀行可轉債融資規(guī)模大概率還會處于高位。從市場角度看，不只是商業(yè)銀行的轉股率偏低，其他行業(yè)公司發(fā)行的可轉債轉股率均不高。出現(xiàn)這一情況的原因，一是A股市場會自發(fā)的交易債券，讓可轉債的轉股溢價率歸零，轉股收益不高；此外，銀行在二級市場的正股價格表現(xiàn)不佳，也是導致轉股率低的原因。從發(fā)行可轉債的銀行來看，多是中小銀行，這類銀行規(guī)模較小，且區(qū)域經(jīng)營帶來的投融資集中度風險較高，在企業(yè)經(jīng)營環(huán)境不佳、銀行不良率攀升時就會拖累核心一級資本。建議區(qū)域性銀行可以從幾個方面提升、緩解資本壓力：1、通過內源性、外源性融資，包括凈利潤轉資本、股東戰(zhàn)略投資、發(fā)債、上市等方式，實現(xiàn)資本的積累和補充，降低資本壓力；2、提升內部風險管理，通過做減法的形式，降低風險、優(yōu)化資產(chǎn)結構，讓資本金得到釋放；3、轉變盈利模式，大力發(fā)展中間業(yè)務、降低對存貸業(yè)務的依賴度，降低貸款業(yè)務對資本金的消耗。——易觀分析金融行業(yè)分析師夏雨
03 中國人民銀行副行長張青松近日表示，今年上半年支付清算行業(yè)協(xié)會各會員單位共讓利市場主體161億元，其中讓利小微企業(yè)、個體戶等120億元，有效降低了市場主體的經(jīng)營成本?！度A夏時報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家支付機構推出了針對小微企業(yè)和個體工商戶的降費讓利“大禮包”。易觀分析：支付機構降費讓利是一種履行社會責任、更好支持實體經(jīng)濟的重要舉措，但對于不同支付機構來說的影響也不盡相同。對于頭部支付機構來說能夠產(chǎn)生雙贏，通過降費讓利拓展商戶資源，不斷完善其生態(tài)圈的構筑。而對于中小型支付機構，尤其是對于原本就依賴支付手續(xù)費的機構來說，可能會產(chǎn)生階段性影響，面臨生存困境，需要尋求“多條腿”走路的方式，在拓展多元化收入方面作出更多探索實踐。——易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮
04 根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，在2022年7月，蘇州市手機銀行服務應用行業(yè)用戶達到810.3萬人，手機銀行APP的用戶滲透率達到61.4%，明顯超過全國平均49.75%的用戶滲透率。而從各銀行在蘇州市的競爭態(tài)勢來看，中國農業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行四大國有銀行排在的前四位。★以上新聞來源：財經(jīng)網(wǎng)金融、證券日報、華夏時報、揚子晚報等點擊圖片，即可閱讀報告原文
易觀分析：信用卡業(yè)務發(fā)展歷經(jīng)高速發(fā)展后增速回落，跑馬圈地帶來規(guī)模爆發(fā)增長后面臨向精細化經(jīng)營競爭轉變。伴隨信用卡新規(guī)落實，進一步推動信用卡業(yè)務向專業(yè)化、差異化、精細化經(jīng)營發(fā)展。同時，國家“大統(tǒng)一”市場建設、內需大循環(huán)為主體的新消費格局構建，激發(fā)國內市場消費潛力，將促進承載消費服務功能的信用卡業(yè)務向“大零售”融合發(fā)展布局，并成為以信用卡為代表的銀行零售業(yè)務成為銀行機構發(fā)展重點之一，尤其股份行加速以信用卡APP平臺為核心探索大零售融合經(jīng)營體系。點擊圖片，即可閱讀報告原文
易觀分析：從手機銀行服務應用、信用卡服務應用以及城商行、農商行4個維度盤點2022年7月銀行類APP活躍用戶規(guī)模發(fā)現(xiàn)，城商行中江浙滬城商行表現(xiàn)亮眼，前6位中占據(jù)4席；農商行中重慶農商行活躍用戶規(guī)模持續(xù)走高，實力不容小覷。
