01 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全資控股子公司中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司日前開(kāi)業(yè)。這是繼百信銀行后，我國(guó)第二家開(kāi)始正式運(yùn)營(yíng)的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。
易觀分析：不同背景的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，股東能夠?yàn)槠鋷?lái)的技術(shù)、渠道、運(yùn)營(yíng)、資金等資源等各不相同，差異化定位一方面能夠充分發(fā)揮自有資源優(yōu)勢(shì)，另一方面也可以使得直銷(xiāo)銀行打造自身特色業(yè)務(wù)，有助于長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)發(fā)展。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮
02 7月13日，微信公眾平臺(tái)運(yùn)營(yíng)中心發(fā)布《關(guān)于金融類(lèi)違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容的規(guī)范》，就金融類(lèi)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)提出“四個(gè)禁止”。包括禁止進(jìn)行金融類(lèi)欺詐營(yíng)銷(xiāo)宣傳、禁止進(jìn)行金融類(lèi)不實(shí)營(yíng)銷(xiāo)宣傳、禁止進(jìn)行金融類(lèi)誤導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)宣傳以及禁止進(jìn)行金融類(lèi)無(wú)資質(zhì)營(yíng)銷(xiāo)宣傳等。
易觀分析：近年來(lái)，金融營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)的規(guī)范作為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重要構(gòu)成備受重視，金融機(jī)構(gòu)、助貸機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等各參與主體先后加入，微信公眾號(hào)此次行為是平臺(tái)型機(jī)構(gòu)響應(yīng)監(jiān)管精神、履行平臺(tái)監(jiān)督責(zé)任的具體表現(xiàn)，這一舉措將有利于從源頭遏制欺詐營(yíng)銷(xiāo)、不實(shí)宣傳等可能造成消費(fèi)者權(quán)益侵害的不良信息內(nèi)容，對(duì)市場(chǎng)尤其是公眾號(hào)運(yùn)營(yíng)方形成有效約束。后續(xù)，建議其他平臺(tái)型機(jī)構(gòu)跟進(jìn)，通過(guò)發(fā)布規(guī)范的制定與審查流程的完善，切實(shí)履行保障消費(fèi)者權(quán)益的責(zé)任與義務(wù)，同時(shí)也可以設(shè)立便捷、高效的舉報(bào)機(jī)制，快速收集各類(lèi)違法違規(guī)線(xiàn)索。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮
03 2022年初以來(lái)，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等政策陸續(xù)下發(fā)，對(duì)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)一系列利好。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，金融領(lǐng)域與其他領(lǐng)域相比，至2022第一季度仍居全網(wǎng)活躍人數(shù)前列，但金融領(lǐng)域所屬各行業(yè)活躍人數(shù)增長(zhǎng)放緩。受疫情影響和政策推動(dòng)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛加大線(xiàn)上化變革，比較典型的是加大對(duì)智能手機(jī)APP端的布局。
易觀分析：監(jiān)管政策、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、用戶(hù)數(shù)字行為、金融科技等驅(qū)動(dòng)手機(jī)銀行發(fā)展，實(shí)際效果較為顯著。從用戶(hù)端來(lái)看，手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)模整體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢(shì)，這種高活躍用戶(hù)規(guī)模的狀態(tài)，一方面可以帶動(dòng)零售板塊較為核心的財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)；另一方面也為業(yè)務(wù)場(chǎng)景和生態(tài)構(gòu)建樹(shù)立更高的話(huà)語(yǔ)權(quán)。從交易規(guī)模端來(lái)看，銀行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率超90%，手機(jī)銀行等線(xiàn)上渠道交易額快速增長(zhǎng)，手機(jī)銀行交易滲透率持續(xù)上升。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師王細(xì)梅
易觀分析：保險(xiǎn)相較于社交、購(gòu)物、出行等高頻場(chǎng)景不同，其觸達(dá)較低，如果保險(xiǎn)行業(yè)追求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的用戶(hù)和收入增長(zhǎng)，就必須結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)經(jīng)營(yíng)思維，利用高頻場(chǎng)景觸達(dá)用戶(hù)，做大做深用戶(hù)流量，進(jìn)而向低頻保險(xiǎn)場(chǎng)景轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)。此外，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)向全面數(shù)字化發(fā)展的關(guān)鍵階段。相較于銀行，保險(xiǎn)屬于較慢隊(duì)列，因此保險(xiǎn)行業(yè)正通過(guò)積極布局APP來(lái)打通互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)閉環(huán)，并以APP為核心實(shí)現(xiàn)流量和數(shù)據(jù)的積累，為未來(lái)全面數(shù)字化做好準(zhǔn)備。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師方瑞新
★以上新聞來(lái)源：北京商報(bào)、經(jīng)濟(jì)參考報(bào)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)等金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)6月末，廣義貨幣增長(zhǎng)11.4%，狹義貨幣增長(zhǎng)5.8%；上半年人民幣貸款增加13.68萬(wàn)億元，外幣貸款減少201億美元；上半年人民幣存款增加18.82萬(wàn)億元，外幣存款減少103億美元；6月份銀行間人民幣市場(chǎng)同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為1.56%，質(zhì)押式債券回購(gòu)月加權(quán)平均利率為1.57%；國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額3.07萬(wàn)億美元；上半年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生4.58萬(wàn)億元，直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生3.01萬(wàn)億元。★以上數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
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易觀分析：2022年開(kāi)始，老齡化高峰正式到來(lái)，養(yǎng)老事業(yè)規(guī)劃逐步落實(shí)，銀行業(yè)積極進(jìn)行金融適老化創(chuàng)新，養(yǎng)老金融迎來(lái)發(fā)展契機(jī)。但養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老數(shù)字金融、養(yǎng)老信用卡等產(chǎn)品仍有較大發(fā)展空間。此外，以“60后”為代表的低齡老人成為老齡化人群主體，他們需求特征的變化將推動(dòng)養(yǎng)老金融發(fā)展呈現(xiàn)多元化、數(shù)字化、定制化的趨勢(shì)。
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易觀分析：雖然客戶(hù)服務(wù)有著將近20年的發(fā)展歷史，相對(duì)于人工客服，客戶(hù)體驗(yàn)依然較差。銀行應(yīng)用智能客服系統(tǒng)時(shí)，存在二次開(kāi)發(fā)成本高、廠(chǎng)商的解決方案不能夠很好地適配銀行場(chǎng)景等問(wèn)題。銀行需要形成智能客服相關(guān)的可復(fù)用于跨部門(mén)的中臺(tái)能力。
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易觀分析：數(shù)字時(shí)代，由于運(yùn)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)形態(tài)的變化，運(yùn)營(yíng)方式從線(xiàn)下分區(qū)域運(yùn)營(yíng)，向線(xiàn)上一體化、線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)變，營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)也將向線(xiàn)上化數(shù)據(jù)智慧化升級(jí)。商業(yè)銀行必須構(gòu)建以“流量運(yùn)營(yíng)”為導(dǎo)向的運(yùn)營(yíng)模式和體系，來(lái)不斷拓寬金融觸點(diǎn)和服務(wù)渠道。目前，北京銀行借助金融科技，打造“智策”數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展
