根據(jù)《2024中國數(shù)字銀行調(diào)查報告》顯示，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿科技的發(fā)展，超過90%的商業(yè)銀行越來越重視數(shù)字化體驗，大力發(fā)展數(shù)字金融，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行作為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要載體，以數(shù)字化驅(qū)動，通過精細(xì)化運(yùn)營，整合自身資源，實現(xiàn)對用戶個性化需求的精準(zhǔn)響應(yīng)，加強(qiáng)手機(jī)銀行的優(yōu)化升級，持續(xù)提升用戶使用體驗。
北京銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)趨勢，率先邁入以AI驅(qū)動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。2024年12月，北京銀行發(fā)布“京彩生活”APP 9.0版本，從用戶視角出發(fā)，將人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，打造更加“數(shù)字化”的移動金融服務(wù)，助力北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。一、經(jīng)營成效顯著，北京銀行“京彩生活”APP活躍用戶保持穩(wěn)定增長
近年來，北京銀行一直秉持“以用戶為中心”的理念，不斷推進(jìn)APP迭代升級，迭代速度不斷提升，重塑用戶旅程、簡化操作流程、豐富場景生態(tài)、完善財富管理、提升用戶體驗。7.0版本持續(xù)推動金融力量與社會資源整合，打造7大核心場景群，依托數(shù)字化服務(wù)能力，打造專屬金融服務(wù)專區(qū)、推出“智策”零售數(shù)字化運(yùn)營體系；8.0版本通過數(shù)字化、平臺化和智能化能力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與科技的深度融合，升級財富頻道、拓展場景生態(tài)、全新升級“護(hù)盾”智能交易反欺詐平臺；9.0版本全面推進(jìn)自有生態(tài)與外部生態(tài)建設(shè)，開放產(chǎn)品貨架、推出智能資產(chǎn)配置“i智配”、構(gòu)建會員成長體系、全新升級“養(yǎng)老金融”專區(qū)。北京銀行“京彩生活”APP通過近兩年的三次大版本迭代，9.0版本更加注重交互體驗、財富陪伴、權(quán)益體系，數(shù)智化能力及精細(xì)化運(yùn)營能力更趨成熟，服務(wù)供給水平顯著提升。用戶體驗及運(yùn)營能力的增強(qiáng)強(qiáng)化用戶對APP使用需求和忠誠度，有利于促使用戶持續(xù)地使用和留存，從而助力提升用戶活躍與用戶粘性，反映到經(jīng)營成效上，使得“京彩生活”APP活躍用戶規(guī)模保持穩(wěn)定快速增長，2024年11月活躍用戶為688.55萬，近兩年增速33.3%，經(jīng)營效果顯著。
二、“京彩生活”APP9.0從財富陪伴、場景生態(tài)、數(shù)字運(yùn)營、平臺智能、功能創(chuàng)新等方面發(fā)力
“京彩生活”APP9.0版本圍繞財富管理、客群經(jīng)營、權(quán)益體系、養(yǎng)老服務(wù)，依托數(shù)字化、智能化手段，對其用戶體驗進(jìn)行迭代升級，推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)效、鍛造核心能力，實現(xiàn)精細(xì)化管理和市場競爭力雙提升。
商業(yè)銀行加速財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，智能資產(chǎn)配置作為財富管理業(yè)務(wù)的核心部分，涵蓋了團(tuán)隊投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、挖掘分析能力和平臺建設(shè)能力等多個方面?。智能資產(chǎn)配置在售前、售中和售后環(huán)節(jié)都發(fā)揮著重要作用。售前，商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)和行為分析，準(zhǔn)確識別客戶需求，提供個性化的產(chǎn)品和服務(wù)建議；售中，利用智能化工具進(jìn)行財富規(guī)劃和風(fēng)險控制，提供專屬的資產(chǎn)配置方案；售后，根據(jù)市場變化和客戶反饋，動態(tài)調(diào)整配置方案，為客戶提供全方位的投資服務(wù)?。
北京銀行深化投研投顧聯(lián)動，從0到1打造投決會機(jī)制，以“投決引領(lǐng)投資”的理念，發(fā)揮總行“大腦”作用，持續(xù)提升對監(jiān)管政策、宏觀經(jīng)濟(jì)、大類市場、行業(yè)板塊的分析研判能力，搭建多維度產(chǎn)品績效分析模型，引領(lǐng)分行開展投研觀點輸出，垂直賦能各級機(jī)構(gòu)，打造市場領(lǐng)先的專業(yè)投研能力。
“京彩生活”APP9.0全新推出“i智配”，基于“4321”理論，依托AI智能，構(gòu)建數(shù)字化的資產(chǎn)配置服務(wù)體系，圍繞“智能（intelligent）、互動（interactive）、及時（instant）、資訊（informative）”四大核心，聚焦“財富攀升、財富積累、財富傳承”三個階段，滿足用戶在“收支平衡、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險預(yù)防、資產(chǎn)增值”四個方面的財富管理需求。“i智配”通過智能洞察、財富規(guī)劃、風(fēng)險控制和盈利監(jiān)測等智能化工具，為用戶提供專屬的資產(chǎn)配置服務(wù)方案?，為客戶經(jīng)理串聯(lián)售前、售中、售后，打造全過程陪伴式服務(wù)，提升財富管理業(yè)務(wù)的個性化、精細(xì)化和專業(yè)化管理能力。
此外，在產(chǎn)品方面，北京銀行不斷豐富貨架，整合已有資源，通過策略引擎數(shù)據(jù)計算，結(jié)合AI規(guī)則算法模型，針對用戶不同需求，提供個性化產(chǎn)品。如推出“理財夜市”“快贖GO”等特色產(chǎn)品。在服務(wù)方面，社區(qū)頻道搭建財富“京財號”，匯聚新鮮資訊與專業(yè)洞見，同時，“京彩直播間”數(shù)字人主播全新亮相，全天候資訊直播，全方位產(chǎn)品介紹，并定期發(fā)布市場分析和投資策略，幫助用戶更好地把握市場動態(tài)，做出明智的投資決策。
2.2 強(qiáng)化精細(xì)化運(yùn)營能力
商業(yè)銀行構(gòu)建會員成長體系以“任務(wù)”和“權(quán)益”為抓手，橫向聚焦客群全生命周期管理、縱向依托用戶資產(chǎn)等級，為不同等級的用戶，提供更加精準(zhǔn)、個性化的權(quán)益產(chǎn)品及服務(wù)。會員成長體系不僅有助于商業(yè)銀行增強(qiáng)手機(jī)銀行用戶活躍和用戶粘性，還能有效促進(jìn)銀行交叉營銷，從而實現(xiàn)用戶體驗、業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營效率同步增長。
“京彩生活”APP9.0推出X+會員體系，結(jié)合客戶貢獻(xiàn)，引入“成長值”作為分級依據(jù)，通過達(dá)標(biāo)策略、成長值設(shè)計、等級特權(quán)配置，促活長尾客群、挖掘潛力客群、聚焦戰(zhàn)略客群、服務(wù)高端客群。作為提升“成長值”的主要途徑，“京彩任務(wù)”將銀行中不同板塊與重點業(yè)務(wù)相結(jié)合，將APP登錄分享、業(yè)務(wù)簽約、財富產(chǎn)品購買、日常生活消費等線上線下業(yè)務(wù)場景融入任務(wù)體系中，通過設(shè)置任務(wù)難度，激勵客戶參與主動性，用戶在使用服務(wù)的同時，同步提升成長值及對應(yīng)等級，并享受相應(yīng)等級的貴賓尊享積分禮遇、金融禮遇、相伴禮遇、生日禮遇、成長禮遇等五大會員權(quán)益兌換。
隨著我國人口老齡化快速增長，幫助老年人增加養(yǎng)老財富儲備，并將養(yǎng)老財富用于各類養(yǎng)老生活消費，滿足多樣化養(yǎng)老享老需求，已成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略布局的重要方向之一。商業(yè)銀行圍繞養(yǎng)老財富開展客戶全生命周期的養(yǎng)老金融服務(wù)，如針對全生命周期提供養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險等金融服務(wù)產(chǎn)品；并持續(xù)優(yōu)化提升適老化服務(wù)，打造專屬于老年人群的服務(wù)體系。
北京銀行“京彩生活”APP9.0全新升級“養(yǎng)老金融”專區(qū)，涵蓋養(yǎng)老總資產(chǎn)、悠養(yǎng)規(guī)劃、悠養(yǎng)財富、悠養(yǎng)學(xué)堂、悠養(yǎng)服務(wù)五大模塊，豐富全類別養(yǎng)老產(chǎn)品供給，提供養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財?shù)?類70余只產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老金自動繳存+養(yǎng)老基金定投”功能，并借助AI等科技手段，打造專業(yè)的智能評估工具，快速生成個性化設(shè)計養(yǎng)老方案及產(chǎn)品配置組合，開啟備老賬本，多維度養(yǎng)老資產(chǎn)實時查看與記錄。同時，北京銀行聚焦養(yǎng)老相關(guān)行業(yè)服務(wù)，構(gòu)建“養(yǎng)老金融+養(yǎng)老服務(wù)”模式，提供醫(yī)療、出行、商超、娛樂等多項服務(wù)，為客戶打造一站式、全方位、綜合化服務(wù)平臺。
2.4 優(yōu)化創(chuàng)新功能及服務(wù)各家商業(yè)銀行手機(jī)銀行版本升級，簡化操作流程、提升服務(wù)便捷性、功能創(chuàng)新是提升用戶體驗的關(guān)鍵?！熬┎噬睢盇PP9.0對五大頻道頁更新升級，匯聚9大核心業(yè)務(wù)功能，優(yōu)化190余項功能和3000余功能頁面。同時，迭代60余條業(yè)務(wù)旅程的關(guān)鍵節(jié)點，涵蓋營銷觸達(dá)、產(chǎn)品購買、持倉查詢、復(fù)購下單、召回挽留，縮短旅程時長，有效提升交互體驗。
從具體功能看，“京彩生活”APP9.0優(yōu)化交易信息，細(xì)化交易類型，新增“每月結(jié)余”，讓用戶收支管理更加清晰便捷。APP9.0針對搜索功能，在搜索范圍、搜索時長、搜索準(zhǔn)確度等方面都進(jìn)行不同程度的優(yōu)化提升，提升用戶搜索體驗。
“京彩生活”APP9.0統(tǒng)一身份認(rèn)證中心，認(rèn)證方式管理更加靈活。新增風(fēng)險舉報中心，為用戶使用提供風(fēng)控預(yù)警。全新升級“消息中心”，可設(shè)置消息通知提醒，并根據(jù)用戶需求頂置消息服務(wù)號，讓用戶消息查詢更加清晰便捷。
此外，“京彩生活”APP9.0升級網(wǎng)點服務(wù)為“京行云網(wǎng)點”，聚合七大服務(wù)功能，提供借記卡、信用卡等六大類20余項線上化業(yè)務(wù)，一站式為用戶提供便捷業(yè)務(wù)辦理。
整體來看，北京銀行“京彩生活”APP9.0持續(xù)提升數(shù)字化服務(wù)能力，基于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，以用戶為中心，與財富管理、客群運(yùn)營、場景生態(tài)等業(yè)務(wù)深度融合，完善財富管理服務(wù)體系、豐富場景生態(tài)、增強(qiáng)服務(wù)供給精準(zhǔn)度，持續(xù)提升用戶體驗水平，從而實現(xiàn)客戶的精細(xì)化服務(wù)、業(yè)務(wù)價值的深度挖掘，加速推進(jìn)北京銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
