從具體監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)表現(xiàn)來(lái)看，第一季度，國(guó)有大行手機(jī)銀行3月運(yùn)營(yíng)指數(shù)上升至93.9，股份制銀行手機(jī)銀行3月運(yùn)營(yíng)指數(shù)為81.7，城商行手機(jī)銀行3月運(yùn)營(yíng)指數(shù)為61.3。從手機(jī)銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，易觀分析認(rèn)為，一季度中國(guó)手機(jī)銀行主要呈現(xiàn)出以下三方面的趨勢(shì)：一是強(qiáng)化智能化應(yīng)用，提升用戶服務(wù)體驗(yàn)；二是從目標(biāo)客群的需求出發(fā)，結(jié)合自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)，加快場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)建設(shè)；三是升級(jí)安全防護(hù)，全面保護(hù)用戶隱私，確保賬戶和交易安全。

大模型AI掀商業(yè)銀行“頭腦風(fēng)暴”

隨著人工智能大模型ChatGPT火爆全球，中國(guó)銀行業(yè)在一季度也開(kāi)始了“蹭熱點(diǎn)”模式。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自二月中旬以來(lái)，百信銀行、新網(wǎng)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、眾邦銀行、蘇州銀行、中信銀行、江蘇銀行等先后官宣接入百度“文心一言”，成為首批生態(tài)合作伙伴，將攜手百度加速推進(jìn)人工智能對(duì)話技術(shù)在數(shù)字金融全場(chǎng)景的落地應(yīng)用。

國(guó)家大數(shù)據(jù)局浮出水面

海量訓(xùn)練數(shù)據(jù)是維系ChatGPT類大模型進(jìn)化的核心要素之一，大數(shù)據(jù)的重要性更加凸顯。3月7日，在第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議上，國(guó)務(wù)委員兼國(guó)務(wù)院秘書(shū)長(zhǎng)肖捷就國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案向大會(huì)作說(shuō)明，其中在數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域，“組建國(guó)家數(shù)據(jù)局”是這次國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，至此國(guó)家大數(shù)據(jù)局正式浮出水面。

年初，銀行再掀手機(jī)銀行迭代高潮

近年來(lái)，銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞數(shù)字營(yíng)銷與智能運(yùn)營(yíng)等數(shù)字化建設(shè)，以加強(qiáng)服務(wù)效能、提升客戶體驗(yàn)為原則，探尋差異化服務(wù)模式，迭代升級(jí)手機(jī)銀行APP。據(jù)中國(guó)電子銀行網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，一季度，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生銀行、北京銀行、江蘇銀行、青島銀行、長(zhǎng)沙銀行、漢口銀行、錦州銀行、張家口銀行、廣西北部灣銀行、日照銀行、成都農(nóng)商銀行等完成了手機(jī)銀行新版本迭代。

年報(bào)秀：銀行信科投入競(jìng)賽還在持續(xù) 行業(yè)“內(nèi)卷”加劇

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年國(guó)有六大行信息科技投入資金合計(jì)達(dá)1165.49億元，同比增8.42%，這是六大行連續(xù)兩年信科投入超千億，信科競(jìng)賽仍在進(jìn)行時(shí)，行業(yè)“內(nèi)卷”超出想象。2020年和2021年信科投入分別為956.86億元和1068.18億元。值得一提的是，交通銀行2022年信科投入在六大行中增幅最高，同比增幅高達(dá)32.93%，且是六大行中唯一一家信科投入占營(yíng)收比重超5%的銀行。

2022年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告發(fā)布，離柜交易達(dá)4506.44億筆

《報(bào)告》顯示，2022年銀行業(yè)加強(qiáng)線上線下渠道協(xié)同融合，加快延伸金融服務(wù)觸角，不斷拓展數(shù)字化渠道服務(wù)新模式，持續(xù)應(yīng)用最新金融科技提升全渠道服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易筆數(shù)達(dá)4506.44億筆；離柜交易總額達(dá)2375.89萬(wàn)億元；行業(yè)平均電子渠道分流率為96.99%；截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客服從業(yè)人員為4.38萬(wàn)人，全年人工處理來(lái)電6.41億人次。

超2000款移動(dòng)金融App完成備案

截至2月8日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已發(fā)布31批移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件(App)實(shí)名備案名單。綜合來(lái)看，31批備案名單總計(jì)有超2000款移動(dòng)金融App通過(guò)備案，涵蓋銀行、保險(xiǎn)、支付、消金等金融機(jī)構(gòu)。零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示：目前移動(dòng)金融客戶端軟件備案工作已進(jìn)入常態(tài)化階段，綜合近期公示的第30批及第31批名單來(lái)看，呈現(xiàn)覆蓋面廣，涉及機(jī)構(gòu)類型進(jìn)一步擴(kuò)容等特點(diǎn)。

建設(shè)銀行在京發(fā)布“建行云”品牌

1月31日，建設(shè)銀行以“云·行金融之道，建可信未來(lái)”為主題在北京舉辦“建行云”發(fā)布會(huì)，首批推出三大類10個(gè)云服務(wù)套餐，為行業(yè)提供一站式解決方案。建行董事長(zhǎng)田國(guó)立指出，依托“建行云”，建設(shè)銀行縱深推進(jìn)新金融行動(dòng)。網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)智慧政務(wù)平臺(tái)可辦理8000余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)，紓解企業(yè)和百姓辦事的難點(diǎn)、堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，助力提升政府治理能力。

中信銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)銀行自主研發(fā)的司庫(kù)管理系統(tǒng)“天元司庫(kù)”

2月24日，在多家央國(guó)企客戶代表的共同見(jiàn)證下，中信銀行在北京中信大廈發(fā)布“天元司庫(kù)”服務(wù)體系，推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)銀行自主研發(fā)的司庫(kù)管理系統(tǒng)——“天元司庫(kù)”管理系統(tǒng)。中信銀行表示，這標(biāo)志著中信銀行成為業(yè)內(nèi)首家具備企業(yè)司庫(kù)體系綜合服務(wù)能力的商業(yè)銀行。

手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)：第一季度整體運(yùn)營(yíng)指數(shù)與上季度基本持平，季度內(nèi)呈平穩(wěn)上升態(tài)勢(shì)

2023年第一季度，中國(guó)手機(jī)銀行綜合運(yùn)營(yíng)指數(shù)季度內(nèi)呈平穩(wěn)上升態(tài)勢(shì)。1月，由于春節(jié)假期等因素，手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)指數(shù)較上月出現(xiàn)小幅下滑，2月和3月，在經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的大背景下，手機(jī)銀行活躍人數(shù)環(huán)比增幅逐月遞增，促使活躍用戶規(guī)模增速較快，再結(jié)合手機(jī)銀行在財(cái)富管理、智能服務(wù)等方面的創(chuàng)新迭代，驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)指數(shù)穩(wěn)步上升。

從不同類型銀行手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)指數(shù)來(lái)看，國(guó)有大行手機(jī)銀行3月運(yùn)營(yíng)指數(shù)上升至93.9。2023年第一季度，國(guó)有大行版本更新主要集中于1月和3月，在財(cái)富管理、個(gè)人養(yǎng)老金、場(chǎng)景金融、服務(wù)優(yōu)化、安全防護(hù)等方面持續(xù)發(fā)力。如工行支持使用個(gè)人養(yǎng)老金購(gòu)買基、保、理、存款等多種產(chǎn)品，開(kāi)拓養(yǎng)老金理財(cái)功能提升用戶粘性；建行運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，在頁(yè)面布局、音頻服務(wù)、智能風(fēng)控等方面實(shí)現(xiàn)優(yōu)化升級(jí)。

股份制銀行手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)指數(shù)季度內(nèi)呈穩(wěn)步上升態(tài)勢(shì)，3月運(yùn)營(yíng)指數(shù)為81.7。根據(jù)易觀千帆UEA用戶體驗(yàn)對(duì)標(biāo)分析產(chǎn)品監(jiān)測(cè)顯示，頭部股份制銀行手機(jī)銀行版本迭代側(cè)重點(diǎn)除繼續(xù)推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)外，主要集中于優(yōu)化財(cái)富管理服務(wù)方面，如招商銀行從用戶需求出發(fā)，根據(jù)用戶特征和市場(chǎng)規(guī)律等，為用戶提供千人千面的資產(chǎn)配置體系，同時(shí)結(jié)合數(shù)字化能力，為用戶提供“機(jī)器+人”的全天候全旅程陪伴。

城商行手機(jī)銀行一季度版本更新較為頻繁，充分利用下沉市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，聚焦本地服務(wù)、場(chǎng)景金融，優(yōu)化適老版、鄉(xiāng)村版，升級(jí)頁(yè)面呈現(xiàn)、流程跳轉(zhuǎn)等。但是相比于國(guó)有大行和股份制銀行，城商行受限于區(qū)域經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型滯后、目標(biāo)用戶體量不足等因素，其運(yùn)營(yíng)指數(shù)處于較低水平。

活躍用戶：季度內(nèi)月活平穩(wěn)上升，多方發(fā)力提升用戶體驗(yàn)

2023年第一季度，手機(jī)銀行除常規(guī)兼容性、頁(yè)面升級(jí)、性能優(yōu)化、已知問(wèn)題修復(fù)等常規(guī)性迭代優(yōu)化之外，版本更新主要集中在以下幾個(gè)方面。

一是強(qiáng)化智能化應(yīng)用，提升用戶服務(wù)體驗(yàn)。例如，工商銀行手機(jī)銀行針對(duì)轉(zhuǎn)賬匯款支付限額調(diào)整功能，為高端客戶提供同屏解說(shuō)；建設(shè)銀行手機(jī)銀行升級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)首頁(yè)，提高產(chǎn)品查找瀏覽的直觀性和便捷性，同時(shí)針對(duì)跨境匯款提供多種自動(dòng)化服務(wù)，提高境外匯款填單便利性；招商銀行提供無(wú)障礙及長(zhǎng)輩版，支持系統(tǒng)讀屏和播報(bào)能力，為視障人群和老年人群提供專屬服務(wù)；中信銀行優(yōu)化升級(jí)人臉識(shí)別功能模塊，提高人臉識(shí)別率及穩(wěn)定性。

二是從目標(biāo)客群的需求出發(fā)，結(jié)合自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)，加快場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)建設(shè)。例如，農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行改善城市專區(qū)、車主專區(qū)、鄉(xiāng)村味道等場(chǎng)景服務(wù)體驗(yàn)，提供視聽(tīng)會(huì)員、刷卡優(yōu)惠、支付立減等優(yōu)惠；交通銀行手機(jī)銀行豐富場(chǎng)景化生活服務(wù)，惠聚地方特色，打造精彩本地服務(wù)；平安口袋銀行推出財(cái)神節(jié)、消費(fèi)禮等活動(dòng)；北京銀行手機(jī)銀行新增地鐵乘車碼和市內(nèi)通勤等生活服務(wù)功能；蘇州銀行搭建互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院平臺(tái)，支持線上掛號(hào)、預(yù)約問(wèn)診。

三是升級(jí)安全防護(hù)，全面保護(hù)用戶隱私，確保賬戶和交易安全。例如，工商銀行手機(jī)銀行大額轉(zhuǎn)賬交易新增數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證要素，采用協(xié)同簽名算法，支持電子簽名輔助認(rèn)證，保護(hù)資金交易安全；農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行再次升級(jí)安全加固，金融防護(hù)更加全面；交通銀行手機(jī)銀行全面升級(jí)檢測(cè)防護(hù)能力，充分尊重和保護(hù)客戶隱私，授權(quán)內(nèi)容清晰透明。

從活躍用戶規(guī)模來(lái)看，受經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇等因素的影響，手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用活躍用戶規(guī)模平穩(wěn)上漲，3月整體規(guī)模達(dá)到53289.05萬(wàn)人，對(duì)比歷史數(shù)據(jù)，僅低于2022年9月，國(guó)有大行手機(jī)銀行、股份制銀行手機(jī)銀行、城商行手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模分別為38458萬(wàn)戶、16800萬(wàn)戶、4110萬(wàn)戶，環(huán)比增幅分別為1.9%、2.4%、-2.1%。

從典型APP應(yīng)用變化來(lái)看，建設(shè)銀行手機(jī)銀行升級(jí)頁(yè)面布局、優(yōu)化視覺(jué)體驗(yàn)、簡(jiǎn)化重點(diǎn)服務(wù)流程，多維度提升用戶體驗(yàn)；推出個(gè)人碳賬本、新客大禮包、權(quán)益中心等新鮮玩法；同時(shí)提供線上政務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、普惠金融、鄉(xiāng)村裕農(nóng)等服務(wù)，滿足各類客戶多樣需求。

交通銀行手機(jī)銀行優(yōu)化財(cái)富管理頁(yè)面呈現(xiàn)，建立金融頻道和收益中心，一站式覆蓋投資理財(cái)、貸款用錢需求，全面準(zhǔn)確的呈現(xiàn)收益情況；洞察老年用戶需求，智能規(guī)劃養(yǎng)老計(jì)劃，為客戶量身定制養(yǎng)老投資方案；在普惠金融方面，連接我與企業(yè)，全面滿足小微客戶的金融服務(wù)需求。

用戶粘性：整體呈現(xiàn)平穩(wěn)波動(dòng)狀態(tài)，各類手機(jī)銀行差異較小

從人均啟動(dòng)次數(shù)來(lái)看，不同類型手機(jī)銀行差異較小且較為平穩(wěn)，3月，國(guó)有大行手機(jī)銀行、股份制銀行手機(jī)銀行、城商行手機(jī)銀行人均啟動(dòng)次數(shù)分別為9.4次、8.4次、7.3次。

持續(xù)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，手機(jī)銀行用戶活躍規(guī)模整體增長(zhǎng)的同時(shí)，作為用戶粘性代表性指標(biāo)之一的人均啟動(dòng)次數(shù)呈波動(dòng)狀態(tài)，因此整體來(lái)看，需要多方面提升用戶體驗(yàn)以提升用戶規(guī)模及用戶忠誠(chéng)度。分析認(rèn)為，一方面需要從用戶需求角度出發(fā)，在優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程、提高手機(jī)銀行性能、增加交互性、推送個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)、推出新的功能和服務(wù)、提升手機(jī)銀行賬戶安全等維度持續(xù)發(fā)力，另一方面也要充分運(yùn)用反饋數(shù)據(jù)，從中挖掘提升用戶體驗(yàn)的方式方法用于手機(jī)銀行進(jìn)一步的迭代優(yōu)化。

北京銀行手機(jī)銀行“京彩生活”7.0

“京彩生活”7.0持續(xù)推動(dòng)金融力量與社會(huì)資源整合，從客戶的需求出發(fā)，提供“金融+生活”一攬子綜合服務(wù)方案。打造政務(wù)惠民、城市出行、工會(huì)服務(wù)、健康醫(yī)療、便民繳費(fèi)、生活消費(fèi)、數(shù)字人民幣7大核心場(chǎng)景群，覆蓋黨建、教育、鄉(xiāng)村振興等42大類、百余項(xiàng)便民、惠民服務(wù)。同時(shí)，借助“京彩錢包”聚合支付平臺(tái)，持續(xù)優(yōu)化用卡環(huán)境建設(shè)，實(shí)現(xiàn)域外流量向域內(nèi)APP引流。

“京彩生活”7.0致力于鏈接用戶每一個(gè)人生關(guān)鍵點(diǎn)，通過(guò)業(yè)務(wù)、技術(shù)、場(chǎng)景、服務(wù)的全面融合，形成支撐“兒童金融、財(cái)富金融、成長(zhǎng)金融、養(yǎng)老金融”全生命周期零售金融護(hù)城河，打造“伴您一生的銀行”。兒童金融方面，打造集小京卡、小京壓歲寶、青少年財(cái)商教育等于一體的“京螢計(jì)劃專區(qū)”。成長(zhǎng)金融方面，推出“圓夢(mèng)貸”、“英才貸”等專屬產(chǎn)品，并引入工商、稅務(wù)、司法等數(shù)據(jù)，為客戶匹配不同額度與期限，滿足客戶消費(fèi)、教育、裝修、經(jīng)營(yíng)等各類用款需求。財(cái)富金融方面，打通“財(cái)富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”價(jià)值循環(huán)鏈，以售前、售中、售后全旅程“財(cái)富陪伴”為目標(biāo)，持續(xù)優(yōu)化線上財(cái)富管理產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從“優(yōu)選產(chǎn)品”向“資產(chǎn)配置”進(jìn)化。養(yǎng)老金融方面，以個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，構(gòu)建覆蓋未老、即老、老年人群多層次保障需求的養(yǎng)老金融專區(qū)，滿足多元化養(yǎng)老需求。

指數(shù)樣本附錄（排序不分先后）：

大型商業(yè)銀行：工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行

城市商業(yè)銀行：北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、徽商銀行、長(zhǎng)沙銀行、蒙商銀行、中原銀行、哈爾濱銀行、天津銀行、寧波銀行、河北銀行、南京銀行、杭州銀行、漢口銀行、成都銀行、四川天府銀行、蘇州銀行、蘭州銀行、桂林銀行、貴陽(yáng)銀行、青島銀行、龍江銀行、鄭州銀行、烏魯木齊銀行、泰隆銀行、齊魯銀行、甘肅銀行、長(zhǎng)安銀行、吉林銀行、盛京銀行、晉城銀行、威海銀行、東莞銀行、昆侖銀行、瀘州銀行、晉商銀行、西安銀行、張家口銀行、泉州銀行、江西銀行、重慶銀行、洛陽(yáng)銀行、泰安銀行、唐山銀行、濰坊銀行、濟(jì)寧銀行、貴州銀行、廣西北部灣銀行、九江銀行、石嘴山銀行、錦州銀行、齊商銀行、萊商銀行、溫州銀行、臺(tái)州銀行、福建海峽銀行、廣東南粵銀行、煙臺(tái)銀行、東營(yíng)銀行、營(yíng)口銀行、臨商銀行、紹興銀行、日照銀行、承德銀行、德州銀行、民泰銀行、平頂山銀行、珠海華潤(rùn)銀行、廈門(mén)銀行、金華銀行、大連銀行、邢臺(tái)銀行、邯鄲銀行、遼陽(yáng)銀行、寧夏銀行