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“支付+SaaS”賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

行業(yè)監(jiān)測(cè)分析 蘇筱芮 2023-04-23 5749
傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間在政策監(jiān)管和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下不斷被壓縮,多家上市支付機(jī)構(gòu)逐步將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移切入到企業(yè)交易環(huán)節(jié),為企業(yè)提供包括SaaS服務(wù)、行業(yè)解決方案、營(yíng)銷服務(wù)及金融科技服務(wù)等在內(nèi)的企業(yè)服務(wù)收入成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

伴隨著“十四五”規(guī)劃等頂層文件陸續(xù)出臺(tái),推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合等成為了主旋律。在此背景下,支付行業(yè)圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化展開了一系列嘗試。SaaS是助力中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要手段。支付與SaaS的碰撞,究竟會(huì)產(chǎn)生怎樣的效果?頭部支付機(jī)構(gòu)又展開了哪些探索?


第三方支付市場(chǎng)發(fā)展概況


2022年第四季度,無論是移動(dòng)支付市場(chǎng)還是互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng),業(yè)務(wù)交易規(guī)模下行壓力較大。但隨著疫情管控的放開,消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)秩序、消費(fèi)信心及市場(chǎng)預(yù)期均逐步修復(fù),疊加政策紅利的持續(xù)釋放,易觀分析預(yù)計(jì),2023年上半年支付交易規(guī)模有望實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁復(fù)蘇。


基于時(shí)代背景及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需求,支付機(jī)構(gòu)開始發(fā)力企業(yè)數(shù)字化服務(wù)。從需求側(cè)來看,近兩年中小微企業(yè)對(duì)轉(zhuǎn)型線上/線下一體化經(jīng)營(yíng)模式、進(jìn)行多渠道獲客和全鏈路數(shù)字化運(yùn)營(yíng)需求激增。而從供給側(cè)來看,傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間在政策監(jiān)管和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下不斷被壓縮,多家上市支付機(jī)構(gòu)逐步將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移切入到企業(yè)交易環(huán)節(jié),為企業(yè)提供包括SaaS服務(wù)、行業(yè)解決方案、營(yíng)銷服務(wù)及金融科技服務(wù)等在內(nèi)的企業(yè)服務(wù)收入成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。


“支付+SaaS”服務(wù)模式


“支付+SaaS”之所以能夠進(jìn)行結(jié)合,是因?yàn)槎吒饔兴L(zhǎng),能夠形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。從支付側(cè)來看,支付機(jī)構(gòu)以多種支付業(yè)務(wù)展業(yè)許可與支付賬戶技術(shù)能力為立身之本,可合規(guī)處理資金流和信息流,并在支付業(yè)務(wù)開展過程中廣泛建立與企業(yè)用戶的互信合作關(guān)系。而從SaaS側(cè)來看,服務(wù)商具備先進(jìn)的數(shù)字化技術(shù)能力,對(duì)中小企業(yè)數(shù)字化需求擁有深刻洞察,因此能與支付基因產(chǎn)生優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的協(xié)同效應(yīng),共同推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)。


“支付+SaaS”切入數(shù)字化需求,三類模式助力實(shí)現(xiàn)價(jià)值延伸,分別為自主打造、外部合作以及入股收購(gòu)。三類模式各有優(yōu)缺點(diǎn):自主模式獨(dú)立性強(qiáng),不受外部合作方掣肘,但投入的人力、資金成本較大,也容易面臨研發(fā)周期長(zhǎng)等問題;外部合作模式具備“輕量級(jí)”的特質(zhì),與外部SaaS服務(wù)商聯(lián)合能夠快速切入企業(yè)商戶的數(shù)字化服務(wù),但缺點(diǎn)在于,第三方支付市場(chǎng)的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)激烈,SaaS服務(wù)商可能會(huì)因?yàn)橘M(fèi)率等因素切換支付機(jī)構(gòu),二者之間的合作穩(wěn)定性有待觀察;而第三種模式,即入股、收購(gòu)模式,通常由國(guó)內(nèi)外頭部支付發(fā)起,優(yōu)點(diǎn)是可以直接通過收購(gòu)來獲取SaaS服務(wù)商的核心產(chǎn)品及解決方案,但在資金上也會(huì)面臨巨額投入,此外也會(huì)存在一些磨合成本。


“支付+SaaS”市場(chǎng)典型案例


近年來,頭部支付機(jī)構(gòu)圍繞企業(yè)數(shù)字化需求,結(jié)合SaaS能力打造了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品及相應(yīng)的解決方案。其中的一個(gè)典型案例便是移卡。目前,移卡的主要業(yè)務(wù)分為三類,分別是一站式支付服務(wù)、到店電商服務(wù)及商戶服務(wù)。在商戶服務(wù)領(lǐng)域,移卡在2022年年報(bào)中披露,已打造出為商戶提供SaaS解決方案的數(shù)字經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品,和游戲化數(shù)字營(yíng)銷平臺(tái)?;贏IGC技術(shù),其于視頻領(lǐng)域?yàn)樯虘舸蛟炝艘豢預(yù)I視頻云剪輯工具,幫助他們降低打造爆款視頻的難度,同時(shí)還打造了為商戶提供元宇宙營(yíng)銷賦能的Yverse應(yīng)用。


此外,寶付也在打通企業(yè)數(shù)字化升級(jí)全鏈路,構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力方面積極作為:

易觀分析認(rèn)為,未來“支付+SaaS”在服務(wù)中小微企業(yè)的發(fā)展道路上有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn):一是找準(zhǔn)適合自身發(fā)展的具體模式,根據(jù)自身的資源稟賦及投入產(chǎn)出比的衡量,選擇自主研發(fā)或是外部合作;二是切入有資源及商戶優(yōu)勢(shì)的具體場(chǎng)景,如餐飲、教育、供應(yīng)鏈等;三是圍繞企業(yè)商戶的具體需求,為其提供個(gè)性化、精細(xì)化的“支付+SaaS”服務(wù),通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)及龍頭產(chǎn)品的打造,盡量避免自身在“支付+SaaS”的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)“卡脖子”現(xiàn)象。

易觀分析建議,未來在“支付+SaaS”可關(guān)注如下新趨勢(shì)及動(dòng)向:一是將數(shù)字人民幣融入到“支付+SaaS”的產(chǎn)品及服務(wù)中,二是關(guān)注元宇宙、AIGC等新型技術(shù)在“支付+SaaS”典型場(chǎng)景中的應(yīng)用,三是關(guān)注直播、視頻等新型媒介如何與“支付+SaaS”結(jié)合,共同為企業(yè)商戶進(jìn)行獲客、活客等方面的賦能。