01 手機銀行服務應用TOP20：17個APP月活規(guī)模環(huán)比走低
易觀千帆數據顯示，10月手機銀行服務應用活躍人數52285.79萬，環(huán)比下降3.52%。手機銀行服務應用月活規(guī)模經歷了連續(xù)5個月的持續(xù)增長后，10月出現下降。從各銀行手機銀行服務應用10月月活表現來看，TOP20中僅3家銀行APP保持環(huán)比增長態(tài)勢，其余17家環(huán)比走低。從排名情況來看，10月手機銀行服務應用榜單與9月相比，上榜銀行基本保持一致，僅興業(yè)銀行、民生銀行排名發(fā)生對調。排名前三的手機銀行APP仍然為中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行，活躍人數規(guī)模分別為12412.57萬、9904.38萬、9285.35萬。值得一提的是，此次榜單中浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行在整體環(huán)比走勢下降的趨勢下，仍保持環(huán)比增長。浦發(fā)銀行數字化建設線上聚焦手機銀行APP，重點提升線上財富管理全鏈路陪伴式服務體驗，面向不同客戶需求構建分層服務體系，22年上半年零售手機銀行MAU增至2239萬戶，較年初增27%。中信銀行線上渠道強化手機銀行客戶經營能力，針對差異化客群提供專屬服務方案，豐富服務場景，優(yōu)化用戶體驗，加快手機銀行迭代升級。22年上半年，手機銀行APP交易金額達6.39萬億元，較上年同期增長 8.89%。結合版本迭代情況來看，據易觀千帆用戶體驗分析監(jiān)測的數據，民生銀行10月進行了小版本的APP迭代，財富板塊、系統權限管理優(yōu)化，同時進行了缺陷修復及優(yōu)化等。易觀千帆數據顯示，10月城商行手機銀行服務應用活躍人數3565.56萬，環(huán)比下降2.65%。從城商行手機銀行服務應用10月月活表現來看，TOP20中8家環(huán)比保持增長，12家環(huán)比下降。從排名情況來看，與9月相比，10月榜單前幾位仍保持穩(wěn)定。江蘇銀行、北京銀行、寧波銀行分別位列前三，活躍人數規(guī)模分別為492.03萬、489.83萬、356.03萬。南京銀行手機銀行建設助力于其“大零售”戰(zhàn)略。據公開信息披露，其手機銀行7.0升級改造為微服務架構，支持業(yè)務快速迭代，提高了系統交互性能，完善用戶體驗。同時也進行了適老化改造、增加親情賬戶功能、構建統一的財富中樞平臺等。蘇州銀行作為蘇州市社會保障卡市民卡的發(fā)卡行，有龐大的客戶基數。在手機銀行建設方面，從近一年的迭代優(yōu)化情況來看，接入互聯網醫(yī)院、數字人民幣、無感加油等功能和場景，成為其發(fā)力方向之一。據易觀千帆用戶體驗分析監(jiān)測數據，重慶銀行十月底上線新版APP，對信用卡受托支付和遠程簽約流程體驗進行了優(yōu)化。重慶銀行財報數據顯示，截至6月30日，其手機銀行個人客戶達164.16萬戶，累計交易379.16萬筆，累計交易金額1256.7億元。上半年，以轉賬、繳費、理財銷售等高頻交易為主的線上業(yè)務替代率超過97%。03 農商行手機銀行應用TOP20：昆山農商銀行躋身前十易觀千帆數據顯示，10月農商行手機銀行服務應用活躍人數1672.57萬，環(huán)比下降4.16%。從農商行手機銀行服務應用10月月活表現來看，TOP20中9家環(huán)比保持增長，11家環(huán)比下降。與9月相比，10月榜單前幾位仍保持穩(wěn)定。重慶農商行、江蘇農商銀行、江西農商分別位列前三，活躍人數規(guī)模分別為412.28萬、376.80萬、286.53萬。昆山農商銀行排名上升2位，躋身前十。結合易觀千帆歷史數據來看，昆山農商銀行活躍人數規(guī)模保持波動上升趨勢。此外，與上月相比，上海農商銀行、蘇州農商銀行排名均下降2位，無錫農商銀行排名下降4位。結合易觀千帆歷史數據來看，上海農商銀行盡管排名有所下滑，但活躍人數規(guī)模仍保持增長，截至10月已連續(xù)3個月保持環(huán)比增長；蘇州農商銀行近一年月活躍人數規(guī)模均處于波動狀態(tài)，無明顯上漲趨勢；無錫農商銀行活躍人數規(guī)模今年以來保持波動增長，但10月出現大幅下滑，跌至去年同期水平，同比僅增長1.86%。從10月數據來看，與手機銀行服務應用活躍人數的3.52%降幅相比，農商行活躍人數環(huán)比下降更大。但從TOP20榜單來看，盡管排名靠前的幾個手機銀行APP均出現了環(huán)比下降的情況，排名中間的幾個手機銀行APP仍保持增長態(tài)勢。易觀千帆數據顯示，10月信用卡服務應用活躍人數10246.43萬，環(huán)比下降1.04%。保持連續(xù)5個月環(huán)比增長后，10月信用卡服務應用活躍人數規(guī)模略有下降。從信用卡服務應用10月月活表現來看，TOP15中10家活躍人數環(huán)比增長，5家環(huán)比下降。從排名情況來看，信用卡服務應用活躍人數規(guī)模相對穩(wěn)定，掌上生活、浦大喜奔、買單吧穩(wěn)居前三位，活躍人數分別為4347.46萬、2377.49萬、2288.46萬。掌上生活穩(wěn)居第一，結合歷史數據來看，活躍人數規(guī)模增長承壓。與手機銀行服務應用相比，信用卡服務應用10月活躍人數規(guī)模環(huán)比降幅略小，信用卡服務應用月活規(guī)模仍具增長韌性。易觀分析長期關注信用卡APP領域，已發(fā)布多期信用卡評測系列研究。易觀分析認為，在疫情多點頻發(fā)且反復的沖擊及信用卡用戶增速趨穩(wěn)的態(tài)勢下，信用卡服務應用APP用戶活躍存在結構性增長、用戶粘性回升的發(fā)展機會。信用卡APP既是銀行引流的入口，更是作為后疫情時代促消費拉動用戶活躍乃至業(yè)務增長的著力點。信用卡APP焦點轉向用戶精益經營，依托科技賦能深入用戶洞察，匹配用戶需求，提升用戶全旅程服務能力成為制勝關鍵。
