1、以“開(kāi)源+深耕”構(gòu)建場(chǎng)景金融生態(tài)戰(zhàn)略
銀行可根據(jù)目標(biāo)場(chǎng)景所涉及的行業(yè)情況，結(jié)合競(jìng)爭(zhēng)格局、自身資源以及與目標(biāo)場(chǎng)景的匹配度、發(fā)展目標(biāo)場(chǎng)景生態(tài)的優(yōu)劣勢(shì)等進(jìn)行綜合分析，判斷目標(biāo)場(chǎng)景是否與本行的發(fā)展戰(zhàn)略、核心客群等一致。根據(jù)對(duì)目標(biāo)場(chǎng)景的分析判斷，選定全行戰(zhàn)略級(jí)場(chǎng)景進(jìn)行資源的重點(diǎn)傾斜，分析生態(tài)合作能夠帶來(lái)的機(jī)遇點(diǎn)和挑戰(zhàn)點(diǎn)，以及實(shí)施場(chǎng)景生態(tài)戰(zhàn)略的預(yù)期目標(biāo)。同時(shí)還需要充分評(píng)估生態(tài)資源，包括銀行自身及合作伙伴的資源、人才、能力、相互賦能點(diǎn)等要素，評(píng)估各分行區(qū)域特色，進(jìn)行相應(yīng)戰(zhàn)略場(chǎng)景的側(cè)重，并做資源的合理配置；針對(duì)挑戰(zhàn)點(diǎn)，評(píng)估場(chǎng)景生態(tài)所依托的金融科技能力和關(guān)鍵技術(shù)，建設(shè)優(yōu)化相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施、系統(tǒng)或中臺(tái)。2、制定場(chǎng)景金融生態(tài)建設(shè)的行動(dòng)路徑以場(chǎng)景為載體連接服務(wù)和客戶，需要有開(kāi)放式平臺(tái)化的組織架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，通過(guò)組織協(xié)調(diào)推動(dòng)，制定生態(tài)建設(shè)行動(dòng)路徑，能夠更好地進(jìn)行資源布局和關(guān)鍵決策的落地實(shí)施。銀行可根據(jù)場(chǎng)景客群的需求形成服務(wù)策略、營(yíng)銷策略、風(fēng)控策略等配套實(shí)施方案，設(shè)計(jì)針對(duì)場(chǎng)景客群專屬的產(chǎn)品體系和服務(wù)流程，與合作伙伴共建生態(tài)開(kāi)放平臺(tái)作為這些產(chǎn)品和流程的載體，形成生態(tài)內(nèi)的數(shù)據(jù)流通。根據(jù)生態(tài)模式所創(chuàng)造的數(shù)據(jù)要素價(jià)值，延伸金融服務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)大數(shù)據(jù)、AI能力構(gòu)建精準(zhǔn)化獲客模型，搭建聚焦場(chǎng)景客群需求的開(kāi)放平臺(tái)，進(jìn)行精準(zhǔn)的廣告投放、需求采集和生態(tài)擴(kuò)容；對(duì)場(chǎng)景做進(jìn)一步下沉和細(xì)分，結(jié)合標(biāo)簽體系，梳理每個(gè)環(huán)節(jié)下的客戶需求和變化因素，分析觸發(fā)用戶轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵事件和因素，將場(chǎng)景金融產(chǎn)品拆解為原子能力，便于適應(yīng)不同情況進(jìn)行組件化輸出；對(duì)生態(tài)伙伴、場(chǎng)景流量、客戶轉(zhuǎn)化等情況進(jìn)行定期評(píng)估，及時(shí)優(yōu)化場(chǎng)景服務(wù)方案和資源配比。3、應(yīng)用數(shù)字技術(shù)提升產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的創(chuàng)新和風(fēng)控能力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化向數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字價(jià)值、數(shù)字信用、數(shù)字擔(dān)保四個(gè)層次逐級(jí)進(jìn)化，在產(chǎn)業(yè)鏈的各階段需要有對(duì)應(yīng)的技術(shù)承托數(shù)字化要求。利用人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、邊緣計(jì)算等技術(shù)，對(duì)農(nóng)業(yè)、能源、制造、物流等領(lǐng)域的全產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)；將區(qū)塊鏈、AI技術(shù)嵌入農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、儲(chǔ)存、銷售流通等環(huán)節(jié)，建立企業(yè)間數(shù)字信用關(guān)系，幫助銀行全面評(píng)估整條產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)水平；運(yùn)用元數(shù)據(jù)、主數(shù)據(jù)管理等大數(shù)據(jù)治理技術(shù)，對(duì)海量的產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景數(shù)據(jù)進(jìn)行治理和分析，提高數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)鏈中的標(biāo)準(zhǔn)化和流動(dòng)性；應(yīng)用區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算技術(shù)和可信人工智能實(shí)施數(shù)據(jù)全生命周期的安全管理，提高數(shù)據(jù)采集、流通、存儲(chǔ)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和數(shù)據(jù)安全；應(yīng)用數(shù)字孿生技術(shù)對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈條的生產(chǎn)流程進(jìn)行模擬預(yù)測(cè)，提高銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景下未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，通過(guò)數(shù)字技術(shù)賦能創(chuàng)造新的場(chǎng)景價(jià)值鏈。4、搭建數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)評(píng)估全生態(tài)價(jià)值建立全行級(jí)的可視化生態(tài)數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)生態(tài)中各個(gè)場(chǎng)景能夠創(chuàng)造的實(shí)際效益，各分行場(chǎng)景建設(shè)的進(jìn)展、在全行生態(tài)體系的作用等情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，整合分析場(chǎng)景生態(tài)數(shù)據(jù)，以洞悉全行生態(tài)布局的全景特征，對(duì)場(chǎng)景生態(tài)的實(shí)施效果進(jìn)行監(jiān)管和決策支持，解決總行端管理失控的問(wèn)題。在搭建生態(tài)數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)時(shí)，可同步建立生態(tài)指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，便于數(shù)據(jù)的匯總處理和橫向比較。對(duì)于未布局的目標(biāo)場(chǎng)景，可按照生態(tài)價(jià)值影響因素進(jìn)行監(jiān)測(cè)指標(biāo)的設(shè)計(jì)，如場(chǎng)景特征、場(chǎng)景客群偏好、市場(chǎng)空間、行業(yè)景氣指數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)特征等；對(duì)于已布局的場(chǎng)景，在分行端可進(jìn)行客戶行為、客戶轉(zhuǎn)化、場(chǎng)景流量、AUM變化等情況的分析；在總行端可對(duì)各分行上報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總處理，并對(duì)不同場(chǎng)景、不同渠道、不同區(qū)域和分行的實(shí)際運(yùn)營(yíng)效果進(jìn)行分析評(píng)估，監(jiān)測(cè)用戶生命周期貢獻(xiàn)價(jià)值（LTV）與單客獲客成本（CAC）的比值，利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立輔助決策模型，為總行高管層提供決策支持，動(dòng)態(tài)優(yōu)化場(chǎng)景生態(tài)的經(jīng)營(yíng)策略。近期，易觀分析基于對(duì)場(chǎng)景金融的專題研究，形成了《中國(guó)銀行業(yè)場(chǎng)景金融生態(tài)建設(shè)分析報(bào)告2022》，報(bào)告主要圍繞場(chǎng)景金融的發(fā)展階段、場(chǎng)景生態(tài)的關(guān)鍵特征、主要生態(tài)合作模式、機(jī)遇點(diǎn)和挑戰(zhàn)點(diǎn)進(jìn)行分析，并結(jié)合典型生態(tài)場(chǎng)景和銀行實(shí)際布局熱度情況，給出相應(yīng)的布局建議。報(bào)告同時(shí)總結(jié)了不同類型銀行在場(chǎng)景金融生態(tài)建設(shè)方面的領(lǐng)先實(shí)踐，針對(duì)不同行業(yè)場(chǎng)景特征和潛在機(jī)會(huì)，提供生態(tài)能力建設(shè)思路和行動(dòng)規(guī)劃作為參考。完整版報(bào)告內(nèi)容請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)易觀博閱。
