隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合，以數(shù)字技術(shù)為核心的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐在同步加快，自從“十四五”規(guī)劃發(fā)布以來(lái)，今年已經(jīng)有多個(gè)文件都在政策端強(qiáng)調(diào)了要推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域的深入發(fā)展，打造主動(dòng)式、多層次的創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景。以銀行的視角來(lái)看，伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的數(shù)字技術(shù)帶來(lái)了生產(chǎn)力的顯著提升，讓產(chǎn)業(yè)客群也產(chǎn)生了大量的數(shù)字金融服務(wù)需求，促進(jìn)了銀行經(jīng)營(yíng)策略和金融科技的變革。實(shí)際上，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中都或多或少面臨過一些場(chǎng)景焦慮，從本質(zhì)上說(shuō)也是對(duì)獲客、留客、活客這三個(gè)客戶經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)的焦慮。易觀分析認(rèn)為，在C端流量紅利見頂?shù)那闆r下，銀行對(duì)于傳統(tǒng)消費(fèi)場(chǎng)景的爭(zhēng)奪已經(jīng)很難形成破局的效果。以數(shù)字技術(shù)為依托，圍繞產(chǎn)業(yè)金融場(chǎng)景進(jìn)行生態(tài)能力建設(shè)，是銀行開拓業(yè)務(wù)空間、規(guī)?；|達(dá)客戶的有利抓手。“金融+”的生態(tài)模式可以有效連接產(chǎn)業(yè)鏈條上不同的金融和非金融場(chǎng)景、連接不同生態(tài)位的合作伙伴，以數(shù)字技術(shù)賦能產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，發(fā)揮資金流、信息流、物流的協(xié)同作用，幫助銀行打開新的流量通道，建立和產(chǎn)業(yè)客群之間的緊密聯(lián)系。通過發(fā)揮F端在生態(tài)圈中的特殊定位和數(shù)字化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，以場(chǎng)景為核心形成“產(chǎn)業(yè)-場(chǎng)景-客戶-數(shù)據(jù)”之間的生態(tài)閉環(huán)，破解銀行的場(chǎng)景焦慮。在產(chǎn)業(yè)金融場(chǎng)景的生態(tài)能力建設(shè)中，銀行可以從多個(gè)方面入手，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的賦能作用：
1、通過生態(tài)合作共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，提供產(chǎn)融一體化服務(wù)
與政府部門、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、科技公司等合作伙伴共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，將服務(wù)模式從單一貸款環(huán)節(jié)向產(chǎn)業(yè)鏈全流程轉(zhuǎn)變，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)進(jìn)行場(chǎng)景細(xì)分，設(shè)計(jì)不同場(chǎng)景下專屬的金融產(chǎn)品，提供涵蓋融資、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈管理等一體化服務(wù)，同時(shí)可以配合新型支付工具的使用，拓展數(shù)字人民幣在產(chǎn)業(yè)金融中的應(yīng)用場(chǎng)景。
2、對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行數(shù)字化改造升級(jí)，豐富企業(yè)的數(shù)據(jù)維度
利用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)農(nóng)業(yè)、能源、制造、物流等領(lǐng)域的全產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)，通過生產(chǎn)物聯(lián)監(jiān)測(cè)、設(shè)備互聯(lián)管理、資產(chǎn)數(shù)字化標(biāo)識(shí)、生產(chǎn)流程追溯等手段，充分掌握產(chǎn)業(yè)鏈信息，解決與鏈條末端的小微企業(yè)之間的信息差問題，增加銀行在企業(yè)用戶畫像、智能征信模型構(gòu)建方面的數(shù)據(jù)維度。
3、通過產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，提高數(shù)字化風(fēng)控水平
運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景數(shù)據(jù)進(jìn)行治理和分析，提高數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)鏈中的標(biāo)準(zhǔn)化和流動(dòng)性，應(yīng)用區(qū)塊鏈和隱私計(jì)算技術(shù)提高數(shù)據(jù)采集、流通、存儲(chǔ)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和數(shù)據(jù)安全；應(yīng)用數(shù)字孿生技術(shù)對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈條的生產(chǎn)流程進(jìn)行模擬預(yù)測(cè)，提高銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景下未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，提升銀行的數(shù)字化風(fēng)控能力。
需要注意的是，以生態(tài)合作模式推進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融場(chǎng)景的建設(shè)，前期需要投入大量資源來(lái)幫助產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行數(shù)字化改造，落地的難度大、周期長(zhǎng)，銀行在選擇行業(yè)切入時(shí)需要綜合考慮產(chǎn)業(yè)客群的屬性、生命周期價(jià)值、行業(yè)景氣指數(shù)、增長(zhǎng)潛力、風(fēng)險(xiǎn)特征等，還需要對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行深入研究，兼顧場(chǎng)景創(chuàng)新與技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)的平衡，更加合理的進(jìn)行資源布局。
