場景生態(tài)建設(shè)的本質(zhì)仍然是以客戶為中心，通過場景來觸達客戶，由銀行鏈接合作伙伴共建生態(tài)，為客戶提供端到端的金融和非金融服務(wù)。與傳統(tǒng)的場景建設(shè)相比，場景生態(tài)的特征著重體現(xiàn)了嵌入、定制、跨界三個關(guān)鍵詞。對照行業(yè)整體情況，銀行可以評價目標場景當前的生態(tài)格局、建設(shè)的難易程度，結(jié)合自身情況進行資源的優(yōu)化配置，選擇對自己更有價值、更具有競爭優(yōu)勢的行業(yè)和場景切入或策略優(yōu)化。
說明：矩陣單元的顏色是銀行布局情況的色度映射，體現(xiàn)了銀行對該場景生態(tài)布局的滲透程度。國有大行場景生態(tài)布局熱度最高，生態(tài)策略強調(diào)GBC三端協(xié)同推進，通過優(yōu)質(zhì)生態(tài)伙伴和技術(shù)賦能規(guī)?；|達客戶國有銀行在場景生態(tài)布局的整體比例最高，六大行均已經(jīng)完成政務(wù)、醫(yī)療、教育、交通等多個智慧場景的建設(shè)落地，在線上渠道利用自有和共建平臺整合輸出金融服務(wù)，在線下渠道圍繞核心場景打造政務(wù)、普惠、汽車等一批特色主題網(wǎng)點，形成向社區(qū)輻射的網(wǎng)點新業(yè)態(tài)。國有銀行由于數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度高、技術(shù)能力強，憑借自身的實力和影響力，與政府部門、高校、軌道交通集團等形成深入合作，合作伙伴以省級政府、行業(yè)頭部企業(yè)、大型集團、雙一流高校為主，聚集了較多的優(yōu)質(zhì)客戶資源。國有銀行的場景生態(tài)策略強調(diào)GBC三端共同推進、線上線下渠道共同推進，并顯著加強了數(shù)字化營銷和數(shù)字化風(fēng)控的能力建設(shè)；線上場景布局范圍覆蓋全國，呈現(xiàn)行業(yè)廣、伙伴多、產(chǎn)品全的特征，形成了客戶觸達的規(guī)?；?yīng)，物理網(wǎng)點的改造會更加突出社會屬性和公益屬性。1、基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)連接內(nèi)部生態(tài)和外部生態(tài)，利用大行體量優(yōu)勢打通全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，構(gòu)建資源聚合平臺，幫助和影響產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)，輸出高效的算力支持和彈性的資源供給能力，深入探索產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化管理應(yīng)用場景；2、聚焦品牌影響力建設(shè)，進一步細分和下沉場景，強調(diào)自身和生態(tài)合作伙伴的綜合實力、產(chǎn)品稀缺性、服務(wù)便利性等，提高客戶對大行的歸屬感和信任度；拓展銀銀合作生態(tài)圈，依托各自資源優(yōu)勢構(gòu)建行業(yè)壁壘應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)巨頭競爭。股份制銀行場景生態(tài)建設(shè)態(tài)度積極，布局領(lǐng)域基于不同分行優(yōu)勢各有鋪開，發(fā)揮平臺優(yōu)勢向生態(tài)伙伴提供綜合性服務(wù)方案股份制銀行在場景生態(tài)的整體布局比較均衡，在教育、醫(yī)療、商超、園區(qū)等領(lǐng)域形成了比較明顯的競爭格局；另外，股份制銀行對農(nóng)業(yè)、能源、制造等產(chǎn)業(yè)場景的生態(tài)建設(shè)的態(tài)度也更加積極。近幾年股份制銀行在場景生態(tài)建設(shè)的動作持續(xù)加快，C端和B端仍然是當前重點發(fā)力的領(lǐng)域，根據(jù)對不同城市的熱點行業(yè)進行場景細分，深入各細分的高頻領(lǐng)域，利用平臺優(yōu)勢向合作伙伴提供綜合的金融服務(wù)解決方案，并將平臺服務(wù)下沉到個人金融產(chǎn)品，由于具備客戶基礎(chǔ)、技術(shù)能力、創(chuàng)新能力、市場響應(yīng)速度等多方面的優(yōu)勢，F(xiàn)2B2C的模式在股份制銀行中也體現(xiàn)的更加極致。股份制銀行的場景服務(wù)在不同城市會根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟特點、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、文化和客群需求的不同，發(fā)揮當?shù)胤中械膬?yōu)勢資源，有著明顯的區(qū)域特征。1、在與生態(tài)伙伴的深度融合中發(fā)掘消費場景的新模式，例如直播、手游、在線教育、在線醫(yī)療等新型消費和升級消費形態(tài)，與這些行業(yè)的合作伙伴互相導(dǎo)流，釋放疊加效應(yīng)，同時還需要注重客戶體驗的提升，針對目標場景客群設(shè)計定制化的金融產(chǎn)品，避免產(chǎn)品的同質(zhì)化，將流量經(jīng)營和精細化運營相結(jié)合，提升客戶粘性；2、通過人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、邊緣計算等技術(shù)，繼續(xù)探索在農(nóng)業(yè)、能源、制造等領(lǐng)域的全產(chǎn)業(yè)鏈條的賦能，與合作伙伴共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺，對產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)進行場景細分，設(shè)計不同場景下專屬的金融產(chǎn)品，配合新型支付工具的使用，探索數(shù)字人民幣在更多產(chǎn)業(yè)場景下應(yīng)用落地，將有利于股份制銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展中取得領(lǐng)先優(yōu)勢。區(qū)域銀行整體布局熱度較低，但圍繞自身定位和區(qū)域優(yōu)勢開展了有效合作，打造具有地方特色的場景生態(tài)農(nóng)商行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較晚，在場景生態(tài)建設(shè)方面還沒有形成深度滲透，整體布局熱度較低，但已經(jīng)開始在政務(wù)、文旅、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域嘗試具有農(nóng)商行特色的場景生態(tài)模式，例如通過加強與農(nóng)業(yè)企業(yè)的合作，利用網(wǎng)絡(luò)直播間售賣農(nóng)產(chǎn)品，來拓展營銷獲客的渠道。城商行雖然在整體布局上的滲透程度不高，但在政務(wù)、醫(yī)療、教育領(lǐng)域開展的合作較多，由于城商行對當?shù)氐目腿禾攸c、城市特色、區(qū)域政策理解的更加深入，因此參與能夠充分發(fā)揮區(qū)域銀行優(yōu)勢，與當?shù)卣块T、醫(yī)院、學(xué)校的合作也更加便利。1、區(qū)域銀行本身存在自身資源有限、服務(wù)半徑短、客戶基礎(chǔ)薄弱、技術(shù)能力欠缺等短板，導(dǎo)致核心場景平臺少，場景生態(tài)建設(shè)的難度較大，對于場景生態(tài)圈的建設(shè)應(yīng)該避免全面鋪開，需要結(jié)合自身資源，有所取舍；2、農(nóng)商行本身定位與農(nóng)業(yè)的關(guān)系最為緊密，在相關(guān)的場景中具備天然優(yōu)勢，可以聚焦與三農(nóng)相關(guān)性強、客群關(guān)注度高的核心場景，在智慧農(nóng)業(yè)、智慧政務(wù)和智慧醫(yī)療等場景進行重點挖掘；同時加強新技術(shù)引入，穩(wěn)妥推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，提升自身的數(shù)據(jù)能力和風(fēng)控能力；圍繞智慧農(nóng)業(yè)場景與縣域經(jīng)濟進行深度綁定，建立具有當?shù)厣鷳B(tài)特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺，構(gòu)建農(nóng)商行和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)私域，發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動價值；3、城商行可結(jié)合當?shù)卣?，加強和本地的政府機構(gòu)、大型商超的合作，探索本地政務(wù)服務(wù)和生活購物場景；利用自身體量小、決策鏈條短、組織靈活的優(yōu)勢，更多地聚焦本地特色，深耕本地客群關(guān)心的場景，利用當?shù)貎?yōu)惠政策打造產(chǎn)品和服務(wù)的精品化、本地化，同時可以利用中小銀行聯(lián)盟模式來形成集團化效應(yīng)，提高綜合影響力。
近期，易觀分析基于對場景金融的專題研究，形成了《中國銀行業(yè)場景金融生態(tài)建設(shè)分析報告2022》，報告主要圍繞場景金融的發(fā)展階段、場景生態(tài)的關(guān)鍵特征、主要生態(tài)合作模式、機遇點和挑戰(zhàn)點進行分析，并結(jié)合典型生態(tài)場景和銀行實際布局熱度情況，給出相應(yīng)的布局建議。報告同時總結(jié)了不同類型銀行在場景金融生態(tài)建設(shè)方面的領(lǐng)先實踐，針對不同行業(yè)場景特征和潛在機會，提供生態(tài)能力建設(shè)思路和行動規(guī)劃作為參考。完整版報告內(nèi)容請詳見易觀博閱。
