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易周金融分析 | 銀行理財(cái)子公司蓄力布局A股；現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品整改加速

易觀分析 2022-07-25 6012
易觀分析：《數(shù)字經(jīng)濟(jì)全景白皮書》濃縮了易觀分析對(duì)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)各行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)的積累，并結(jié)合數(shù)字時(shí)代企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)和未來面臨的挑戰(zhàn)，以及數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新突破等因素，最終從數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)以及各領(lǐng)域案例入手，幫助企業(yè)明確在數(shù)字化浪潮下的行業(yè)定位以及業(yè)務(wù)發(fā)展方向。 《數(shù)字經(jīng)濟(jì)全景白皮書》持續(xù)關(guān)注數(shù)字金融領(lǐng)域，特開設(shè)《易周金融分析》欄目。《易周金融分析》匯編當(dāng)周金融領(lǐng)域熱點(diǎn)事件，并邀請(qǐng)易觀分析金融行業(yè)分析師就事件進(jìn)行獨(dú)家解讀和分析。
 01


《證券日?qǐng)?bào)》記者據(jù)東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來截至7月17日，21家銀行理財(cái)子公司合計(jì)調(diào)研A股上市公司的頻次高達(dá)1507家次，較去年同期的52家次同比暴增28倍。但目前銀行理財(cái)產(chǎn)品整體對(duì)股票、公募基金的配置比例并不高。


易觀分析：銀行理財(cái)“低配”權(quán)益類資產(chǎn)，一方面因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類產(chǎn)品更受市場(chǎng)歡迎；另一方面，宏觀環(huán)境帶來的波動(dòng)性也會(huì)使客戶偏好更加趨于保守，上半年存款增加值再創(chuàng)新高即反映出這種趨勢(shì)。整體看，客戶偏好及市場(chǎng)需求都會(huì)對(duì)銀行理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置產(chǎn)生影響。

——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮
 
02


中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日表示，黨中央、國務(wù)院高度重視中小銀行風(fēng)險(xiǎn)防范，多措并舉增強(qiáng)資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。今年以來，中國銀保監(jiān)會(huì)積極會(huì)同財(cái)政部、中國人民銀行加快推動(dòng)地方政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本。


易觀分析：無論是大型銀行還是中小銀行，其經(jīng)營質(zhì)量都與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切掛鉤。今年以來，國內(nèi)多地受疫情沖擊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度有所下降，這會(huì)影響到銀行業(yè)的經(jīng)營。銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，次級(jí)、可疑及損失類貸款率等滯后性指標(biāo)會(huì)上升，全行業(yè)層面的數(shù)據(jù)有下降可能。

從防風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行需要提前應(yīng)對(duì)經(jīng)營指標(biāo)下降。特別是規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的地方中小銀行，其貸款投放的選擇面有限，經(jīng)濟(jì)下行帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)壓力更集中。這需要中小銀行提前補(bǔ)充資本金，提高核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率等指標(biāo)，保證在未來風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)能夠滿足監(jiān)管要求。

——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師夏雨

03


距離現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品整改完成期限已不足半年時(shí)間，有部分銀行加快整改步伐。界面新聞?dòng)浾咦⒁獾剑谝延信d業(yè)銀行、招商銀行發(fā)布公告，調(diào)整了多款現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品贖回規(guī)則。


易觀分析：當(dāng)前現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品整改面臨幾方面問題：一是如何向客戶做好解釋說明工作，保護(hù)好客戶相關(guān)權(quán)益；二是如何設(shè)計(jì)替代性產(chǎn)品以滿足客戶需求，減小因整改帶來的客戶流失；三是整改將影響相關(guān)產(chǎn)品的收入，如何拓展其他類型收入進(jìn)行補(bǔ)足。

“T+0”改成“T+1”以及快速申贖金額的調(diào)整，背后主要考量的是流動(dòng)性管理，防范因快速申贖金額的規(guī)則寬泛導(dǎo)致可能的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上這種調(diào)整過往已在余額寶等貨幣基金中得到應(yīng)用。

對(duì)于銀行來說能夠便捷流動(dòng)性相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理但有可能面臨客戶的流失，對(duì)于投資者而言則需根據(jù)自身的流動(dòng)性需求進(jìn)行投資配置及調(diào)整，如果有大額資金需求的，需要至少提前1天進(jìn)行規(guī)劃。

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品調(diào)整過后仍然具有不少市場(chǎng)需求，主要原因包括：一是部分現(xiàn)金類產(chǎn)品較好的表現(xiàn)增強(qiáng)了投資者繼續(xù)購買和持有的意愿，二是投資者暫時(shí)沒有尋找到其他更為合適的替代品，三是部分銀行亦加大了對(duì)此類產(chǎn)品的營銷獲客。

——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮

04


中國證監(jiān)會(huì)日前批準(zhǔn)中國金融期貨交易所開展中證1000股指期貨和期權(quán)交易，相關(guān)合約正式掛牌交易時(shí)間為2022年7月22日。7月21日，中金所發(fā)布中證1000股指期貨和股指期權(quán)首批上市合約掛盤基準(zhǔn)價(jià)。


易觀分析：衍生品自產(chǎn)生以來就具有風(fēng)險(xiǎn)管理等功能，期貨、期權(quán)等金融衍生品的推出也與避險(xiǎn)的需求相關(guān)。中證1000股指期貨和期權(quán)交易的推出，一方面與現(xiàn)行金融衍生品差異互補(bǔ)，進(jìn)一步滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)管理的需求；另一方面，在豐富投資策略、吸引多元投資者、促進(jìn)衍生品市場(chǎng)發(fā)展等方面，也將產(chǎn)生積極作用。此外，中證1000指數(shù)作為小盤成長(zhǎng)風(fēng)格的代表指數(shù)，相關(guān)股指期貨和期權(quán)交易的推出或?qū)⑻嵘凶C1000指數(shù)的投資吸引力。

05

易觀分析聯(lián)合易觀千帆UEA共同發(fā)起成立易觀千帆銀行用戶體驗(yàn)中心，專注于銀行領(lǐng)域用戶體驗(yàn)的專業(yè)測(cè)評(píng)?；谝子^千帆UEA測(cè)評(píng)模型，依托易觀分析20多年的研究經(jīng)驗(yàn)積累、易觀千帆大數(shù)據(jù)支持，秉承以用戶體驗(yàn)為核心，易觀千帆銀行用戶體驗(yàn)中心從方法入手，直擊行業(yè)用戶體驗(yàn)改善。