易觀分析：《數(shù)字經(jīng)濟全景白皮書》濃縮了易觀分析對于數(shù)字經(jīng)濟各行業(yè)經(jīng)驗和數(shù)據(jù)的積累，并結(jié)合數(shù)字時代企業(yè)的實際業(yè)務(wù)和未來面臨的挑戰(zhàn)，以及數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新突破等因素，最終從數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展大勢以及各領(lǐng)域案例入手，幫助企業(yè)明確在數(shù)字化浪潮下的行業(yè)定位以及業(yè)務(wù)發(fā)展方向。
《數(shù)字經(jīng)濟全景白皮書》持續(xù)關(guān)注數(shù)字金融領(lǐng)域，特開設(shè)《易周金融分析》欄目?！兑字芙鹑诜治觥穮R編當(dāng)周金融領(lǐng)域熱點事件，并邀請易觀分析金融行業(yè)分析師就事件進行獨家解讀和分析。
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伴隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速和疫情沖擊，銀行保險等金融機構(gòu)紛紛布局?jǐn)?shù)字員工。RPA和NLP等低門檻工具加速被企業(yè)認(rèn)可和采用，通過人機協(xié)同方式應(yīng)用于更為復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求，加速企業(yè)數(shù)字化向更高階段升級。背后風(fēng)險同樣需要警惕。
易觀分析：現(xiàn)階段，RPA在例如合同文本要素是否完整等具備明確規(guī)則的文本處理場景上較為成熟；在例如辦公室識別接收到的各類文件，并分發(fā)至各業(yè)務(wù)部門等需要對沒有明確模板、機器進行主動判斷的場景上不太成熟。
同時，RPA與機器學(xué)習(xí)結(jié)合，可以應(yīng)用于反欺詐、反洗錢信息的自動整理，風(fēng)控模型的持續(xù)訓(xùn)練和對涉及風(fēng)險的交易的自主決策和處理。另外，機器學(xué)習(xí)作為支撐其他技術(shù)的底層技術(shù)，被應(yīng)用于流程挖掘的模型建構(gòu)，通過定向采集、處理銀行、保險機構(gòu)各IT系統(tǒng)中儲存的信息日志，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程中具有缺陷的流程環(huán)節(jié)，進而幫助銀行、保險機構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。但需要指出的是，流程挖掘是當(dāng)下RPA領(lǐng)域最熱門的概念，但仍缺少充足的落地案例。
——易觀分析企業(yè)數(shù)字化中心分析師林麒
近來，互聯(lián)網(wǎng)公司旗下小貸公司密集增資。騰訊公司旗下財付通小貸注冊資本由50億元增至100億元，已是該公司自2021年以來第二次增資。今年以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺整改進入新階段，騰訊、字節(jié)跳動等互聯(lián)網(wǎng)平臺再次掀起一輪增資熱。
易觀分析：以財付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭選擇將旗下網(wǎng)絡(luò)小貸公司實施增資，一方面表明貸款類業(yè)務(wù)仍是巨頭金融業(yè)務(wù)中的重點構(gòu)成，另一方面也表明在合規(guī)前提下，選擇小貸牌照進行增資以實現(xiàn)擴張成為其現(xiàn)實路徑，將使得小貸行業(yè)的競爭加速。目前，不少大型互聯(lián)網(wǎng)平臺均擁有互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，頭部效應(yīng)凸顯，面向的客群相較傳統(tǒng)銀行更為下沉，與傳統(tǒng)銀行形成互補。全國性經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照可以發(fā)揮巨頭優(yōu)勢，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)平臺的龐大流量，將旗下金融業(yè)務(wù)更為高效地觸達小微商戶。未來短中期內(nèi)，預(yù)計互聯(lián)網(wǎng)小貸公司將被引導(dǎo)于繼續(xù)服務(wù)小微，在今年以來疫情持續(xù)嚴(yán)峻的大環(huán)境下，更多小微商戶亟待“補血”以渡過現(xiàn)金流危機。互聯(lián)網(wǎng)平臺具備流量優(yōu)勢與數(shù)據(jù)優(yōu)勢，能夠在幫助小微商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)、識別融資需求、判斷信用狀況等方面發(fā)揮自身平臺的充分作用。——易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮
作為保險銷售的渠道之一，電話銷售在保險市場上也占有一席之地。但同時，保險電銷卻因騷擾客戶屢遭投訴。
易觀分析：受疫情多點爆發(fā)、線下店銷困難等因素影響，保險公司可能在法定限制內(nèi)盡量加大電銷力度，提前觸達客戶。根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定，車險最早可以提前90天續(xù)保，同時各地方保險行業(yè)協(xié)會在此范圍內(nèi)作了進一步優(yōu)化和限制，如廣東省要求提前續(xù)保時間從90天縮短到30天，山西省由90天縮短到45天，而北京市由90天縮短到60天。2020年，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，將保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人，并要求個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員只限于通過一家機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記。同年5月，中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，要求保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)全面承擔(dān)起管理主體責(zé)任，保險專業(yè)中介機構(gòu)授權(quán)從業(yè)人員以本機構(gòu)名義、品牌和信用開展業(yè)務(wù)活動，必須依法承擔(dān)從業(yè)人員相應(yīng)業(yè)務(wù)活動的法律責(zé)任，從這一政策與《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》的聯(lián)動來看，政策傾向于代理人應(yīng)當(dāng)避免服務(wù)于多家保險中介機構(gòu)，以防范信息泄露、飛單等問題。保險公司及中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循中國銀保監(jiān)會及其分支機構(gòu)的管理規(guī)定，嚴(yán)格保險銷售管理，加大人員登記、銷售合規(guī)管理、大數(shù)隔離保護等電銷保護力度，切實履行信息保護的勤勉義務(wù)和主體責(zé)任。以“蔚小理”為代表的造車新勢力基本已實現(xiàn)了新能源車輛直銷和保險的整合，通過互聯(lián)網(wǎng)進行銷售，客觀上降低了電銷對車主的打擾率，但傳統(tǒng)燃油車或轉(zhuǎn)型車企生產(chǎn)的新能源車輛仍以線下代理或電銷為主。2022年以來全國疫情多點爆發(fā)，延緩了車輛線下購買、交付等進店場景的保險合作量，險企重歸“電話銷售”也具有鮮明的時間特色。——易觀分析金融行業(yè)高級分析師方瑞新
如今疫情多點散發(fā)，監(jiān)管部門頒布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》后，多家金融機構(gòu)在金融紓困的舉措上動作頻頻，持牌消金機構(gòu)也不例外，截至目前招聯(lián)消金、中銀消金、馬上消金、興業(yè)消金、中信消金、小米消金等多家消金公司為緩解疫情對實體經(jīng)濟的沖擊，均針對客戶推出了系列紓困舉措。
易觀分析：多家消費金融公司推出的加大消費信貸投放、常態(tài)化減費讓利，既是在疫情常態(tài)化防控背景下響應(yīng)監(jiān)管精神的重要舉措，也體現(xiàn)出金融機構(gòu)自身的社會責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，與中小微客戶共克時艱，將重點聚焦受疫情影響的行業(yè)企業(yè)、零售型中小微企業(yè)，以及受疫情影響暫時遇到的困難個人等。常態(tài)化減費讓利中，最大的難點與挑戰(zhàn)是如何平衡讓利與金融機構(gòu)自身所面臨的風(fēng)險，一方面需要借助線上科技、線下調(diào)研等手段切實了解中小微主體存在的實際困難，為擁有實際經(jīng)營行為的相應(yīng)主體“精準(zhǔn)滴灌”，另一方面也需要注意相關(guān)規(guī)則的制定與主體資質(zhì)的識別，避免被別有用心之人鉆空子。——易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮
易觀分析發(fā)布保險APP適老化服務(wù)評測框架。指標(biāo)制定基于工信部要求，同時根據(jù)老年用戶實際需求及金融APP特征進行細(xì)化和調(diào)整，老年群體的實際需求為適老化測評的重點方向。
易觀分析：適老版APP指標(biāo)體系從不同維度對金融APP進行測評，包括感官指標(biāo)（23%）、操作指標(biāo)（22%）、反饋指標(biāo)（18%）、性能指標(biāo)（16%）、個性化指標(biāo)（11%）和可理解指標(biāo)（10%）六大指標(biāo)。了解更多請點擊《保險APP適老化服務(wù)評測框架》。★以上新聞來源：中國銀行保險報、中新經(jīng)緯、北京商報等初步統(tǒng)計，2022年一季度末，我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為396.39萬億元，同比增長8.7%，其中，銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為357.9萬億元，同比增長8.6%；證券業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為12.81萬億元，同比增長18.8%；保險業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為25.67萬億元，同比增長5.8%。
金融業(yè)機構(gòu)負(fù)債為360.27萬億元，同比增長8.6%，其中，銀行業(yè)機構(gòu)負(fù)債為327.66萬億元，同比增長8.5%；證券業(yè)機構(gòu)負(fù)債為9.77萬億元，同比增長20.9%；保險業(yè)機構(gòu)負(fù)債為22.85萬億元，同比增長6.1%。
