人民銀行召開2022年科技工作電視會(huì)議

2022年3月30日，人民銀行召開2022年科技工作電視會(huì)議。會(huì)議要求，要堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，加強(qiáng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)，做好金融數(shù)據(jù)安全管理，守牢安全生產(chǎn)底線。堅(jiān)持系統(tǒng)思維，深化人民銀行科技體制機(jī)制改革，統(tǒng)籌推進(jìn)技術(shù)管控與系統(tǒng)建設(shè)，健全信息基礎(chǔ)設(shè)施，全面提升新技術(shù)應(yīng)用能力。堅(jiān)持科技向善，落實(shí)發(fā)展規(guī)劃，深入實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)，運(yùn)用創(chuàng)新監(jiān)管工具規(guī)范數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。堅(jiān)持強(qiáng)基固本，健全新型金融標(biāo)準(zhǔn)體系，建立金融領(lǐng)域強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)督機(jī)制，開展金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)試點(diǎn)，更好發(fā)揮金融標(biāo)準(zhǔn)化支撐引領(lǐng)作用。

銀行年報(bào)季，多家銀行宣布組織機(jī)構(gòu)升級(jí)

一季度主要國(guó)內(nèi)上市銀行紛紛發(fā)布業(yè)績(jī)報(bào)告，這也成為觀察商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要窗口。在最近幾年的年報(bào)中，手機(jī)銀行成為各家銀行重點(diǎn)著墨的內(nèi)容，用戶規(guī)模、月活數(shù)等都是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。手機(jī)銀行作為重要的數(shù)字化展示窗口及獲客入口，也是最貼近用戶的一種應(yīng)用，其運(yùn)營(yíng)水平真正體現(xiàn)了銀行在戰(zhàn)略、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品、品牌等各方面的綜合實(shí)力。而在業(yè)績(jī)發(fā)布的同時(shí)，多家銀行也對(duì)外透露了有關(guān)調(diào)整組織架構(gòu)，排兵布陣，加速數(shù)字化發(fā)展的相關(guān)消息。

民生銀行改換數(shù)字化賽道，成立“生態(tài)金融部”牽頭數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型。據(jù)年報(bào)，該行成立數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型牽頭部門——生態(tài)金融部，此部門為總行層面設(shè)立的一級(jí)部，立足戰(zhàn)略性、跨板塊、跨區(qū)域的數(shù)字化生態(tài)金融模式孵化與產(chǎn)品研發(fā)的快速突破，聚焦生態(tài)創(chuàng)建和場(chǎng)景應(yīng)用，供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)增信融資、民生快貸、互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)貸款、生態(tài)金融運(yùn)營(yíng)平臺(tái)等首批生態(tài)金融重大項(xiàng)目取得突破性進(jìn)展；優(yōu)化技術(shù)創(chuàng)新孵化流程，建立金融科技創(chuàng)新投入綠色通道，針對(duì)前瞻性應(yīng)用技術(shù)研究，從技術(shù)洞察、研究、學(xué)習(xí)、原型構(gòu)建到持續(xù)迭代，提供全流程、高效率的科技創(chuàng)新支持與保障機(jī)制。

興業(yè)銀行啟動(dòng)組織架構(gòu)調(diào)整，實(shí)施科技、零售、企金三大條線改革。在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)透露興業(yè)銀行開始實(shí)施科技、零售、企金（企業(yè)金融）三大條線的改革。據(jù)了解，這是該行時(shí)隔5年再次啟動(dòng)組織架構(gòu)層面的調(diào)整。呂家進(jìn)具體闡述了三大條線的改革內(nèi)容：科技改革重在強(qiáng)化科技的支撐和引領(lǐng)作用，提升科技規(guī)劃、建設(shè)、管理、安全能力，把原有的“一辦、一部門、一公司”組織架構(gòu)調(diào)整為“一委員會(huì)、四部門、一公司”，優(yōu)化機(jī)制，促進(jìn)科技和業(yè)務(wù)的深度融合。

此外，有消息顯示，中信銀行、平安銀行也在2021年對(duì)本行的零售板塊做了組織架構(gòu)調(diào)整。

中信銀行調(diào)整前的零售金融板塊分為零售銀行部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室）、數(shù)字金融部、私人銀行部、個(gè)人信貸部、信用卡中心。調(diào)整主要是針對(duì)零售銀行部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室）和數(shù)字金融部，私行、個(gè)貸、信用卡中心保持不變。

調(diào)整后，原零售銀行部更名為零售金融部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室），負(fù)責(zé)戰(zhàn)略規(guī)劃、資源統(tǒng)籌、經(jīng)營(yíng)分析、績(jī)效考核等等，剝離經(jīng)營(yíng)職能；原零售銀行部、數(shù)字金融部的部分團(tuán)隊(duì)和職能被并入新設(shè)的財(cái)富管理部。也就是說(shuō)，調(diào)整之后的中信銀行零售板塊變?yōu)橹髯タ己艘?guī)劃的零售金融部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室）和具有經(jīng)營(yíng)職能的財(cái)富管理、個(gè)貸、私行、信用卡。

平安銀行進(jìn)行了零售業(yè)務(wù)條線的梳理重組，從組織架構(gòu)上劃分為基礎(chǔ)零售、消費(fèi)金融、私行財(cái)富三大板塊。相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)邏輯是：平安銀行將零售業(yè)務(wù)分為大眾客群的經(jīng)營(yíng)；消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)性貸款的發(fā)放及管理；中高凈值客群的財(cái)富管理。

《數(shù)實(shí)共生·2022金融科技十大趨勢(shì)展望》報(bào)告發(fā)布

該報(bào)告從可信、數(shù)據(jù)、智能、安全、普惠五個(gè)層面出發(fā)，提出了未來(lái)三年金融科技領(lǐng)域的十大技術(shù)趨勢(shì)。報(bào)告顯示，全真互聯(lián)、分布式云原生、低代碼開發(fā)等技術(shù)趨勢(shì)正在助力金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)：一季度活躍用戶增速、版本迭代放緩，運(yùn)營(yíng)指數(shù)走弱

2022年一季度，中國(guó)銀行業(yè)手機(jī)銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)受活躍用戶規(guī)模增速放緩、手機(jī)銀行搜索指數(shù)降低、手機(jī)銀行版本更新迭代放緩等因素影響，運(yùn)營(yíng)指數(shù)相較上個(gè)季度有所下降。

具體來(lái)看，2022年1月、2月，手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模環(huán)比下降、人均啟動(dòng)次數(shù)也有所降低，使得運(yùn)營(yíng)指數(shù)下降相對(duì)明顯。3月，手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模、粘性等指標(biāo)回升，帶動(dòng)指數(shù)上升。

從不同類型銀行手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)指數(shù)來(lái)看，國(guó)有大行手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)指數(shù)最優(yōu)。一季度，大行手機(jī)銀行聚焦安全性、便利性及財(cái)富管理服務(wù)，如工行手機(jī)銀行上線凍結(jié)登錄權(quán)限功能，保證手機(jī)丟失時(shí)賬戶安全；上線遠(yuǎn)程視頻修改手機(jī)號(hào)功能，推動(dòng)線上線下協(xié)同服務(wù)。建設(shè)銀行手機(jī)銀行新增財(cái)富號(hào)，入駐基金公司可以為用戶提供投前、投中、投后全旅程服務(wù)。

股份制銀行手機(jī)銀行注重功能服務(wù)升級(jí)，如平安口袋銀行支持首頁(yè)常用功能定制化，提升個(gè)性化服務(wù)；光大銀行手機(jī)銀行私行專版升級(jí)，私行主題、功能、產(chǎn)品、服務(wù)提升；民生銀行手機(jī)銀行新增電子社?？?，豐富便民政務(wù)服務(wù)。

城商行手機(jī)銀行整體版本更新迭代頻率低于全國(guó)性銀行。第一季度，城商行手機(jī)銀行進(jìn)一步豐富生活服務(wù)及財(cái)富管理服務(wù)。如中原銀行手機(jī)銀行升級(jí)“城市專區(qū)”功能，匯集多地市權(quán)益活動(dòng)、特產(chǎn)美食、生活服務(wù)。青島銀行手機(jī)銀行新增代銷興銀理財(cái)子公司定期開放凈值型理財(cái)和封閉凈值型理財(cái)，豐富投資理財(cái)產(chǎn)品。華潤(rùn)銀行手機(jī)銀行優(yōu)化流水打印功能，方便用戶根據(jù)交易類型進(jìn)行流水打印。

活躍用戶：本季度內(nèi)手機(jī)銀行市場(chǎng)活躍用戶規(guī)模單月（3月）達(dá)4.9億戶，經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向用戶服務(wù)能力、AUM提升

2022年一季度，手機(jī)銀行功能創(chuàng)新及優(yōu)化主要為深耕財(cái)富管理服務(wù)。一是陪伴式財(cái)富管理服務(wù)，如建設(shè)銀行手機(jī)銀行新增財(cái)富號(hào)，入駐基金公司可以為用戶提供投前、投中、投后全旅程服務(wù)；二是理財(cái)資訊功能擴(kuò)容，如中國(guó)銀行手機(jī)銀行理財(cái)功能增加資訊內(nèi)容，招商銀行App基金市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo)新增個(gè)股及相關(guān)資訊；三是高凈值客戶的財(cái)富管理服務(wù)升級(jí)，如前文提到的光大銀行手機(jī)銀行私行專版升級(jí)，為私人銀行客戶提供專屬高品質(zhì)服務(wù)。分析認(rèn)為，隨著財(cái)富管理業(yè)務(wù)地位日益提升，商業(yè)銀行發(fā)力針對(duì)大眾客戶、貴賓客戶、私行客戶的分客群經(jīng)營(yíng)，手機(jī)銀行作為財(cái)富管理服務(wù)的主要入口，各行不斷從模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、功能優(yōu)化升級(jí)等方面來(lái)提升財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

具體從活躍用戶規(guī)模來(lái)看，國(guó)有大行手機(jī)銀行、股份制銀行手機(jī)銀行、城商行手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模分別為37117.4萬(wàn)戶、15528.4萬(wàn)戶、3594.8萬(wàn)戶，環(huán)比分別增長(zhǎng)2.4%、4.0%、4.2%。分析認(rèn)為，當(dāng)前，手機(jī)銀行經(jīng)營(yíng)策略重點(diǎn)聚焦金融轉(zhuǎn)化及AUM提升，提高用戶價(jià)值，表現(xiàn)為一方面延續(xù)開放銀行思路，基于開放平臺(tái)提升用戶經(jīng)營(yíng)能力；另一方面注重增強(qiáng)用戶體驗(yàn)，促進(jìn)MAU向AUM轉(zhuǎn)化，提升用戶價(jià)值。

從典型APP應(yīng)用變化來(lái)看，以光大銀行手機(jī)銀行為例，該行手機(jī)銀行圍繞強(qiáng)化財(cái)富管理特色、打造極致客戶體驗(yàn)、做精平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、培育開放生態(tài)等提升財(cái)富管理服務(wù)能力?！爸怯へ?cái)富”通過(guò)投資榜單、投資分析、專屬客戶經(jīng)理等服務(wù)，為客戶提供全旅程陪伴；“智訊·內(nèi)容”引入財(cái)富管理內(nèi)容服務(wù)，整合光大銀行和光大集團(tuán)全品類原創(chuàng)內(nèi)容，以及多家知名基金、證券公司加盟服務(wù)號(hào)體系，為客戶提供財(cái)經(jīng)資訊、趨勢(shì)評(píng)述、專業(yè)投研報(bào)告等多元化的專業(yè)資訊服務(wù)。2022年3月，光大銀行手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模為1490.67萬(wàn)戶，環(huán)比增長(zhǎng)8.96%。

寧波銀行手機(jī)銀行也聚焦財(cái)富管理服務(wù)，上線了財(cái)富管理開放平臺(tái)，提升理財(cái)用戶投資理財(cái)體驗(yàn)。同時(shí)，推出了豐富的營(yíng)銷活動(dòng)，如新客專屬禮、財(cái)富尊享禮、周二美食日、幸福周四秒殺活動(dòng)、波豆商城活動(dòng)等，促進(jìn)活躍用戶增長(zhǎng)。2022年3月，寧波銀行手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模為282.58萬(wàn)戶，環(huán)比增長(zhǎng)6.91%。

從用戶粘性來(lái)看，3月，手機(jī)銀行APP月人均啟動(dòng)次數(shù)普遍在12次以下，且呈現(xiàn)微降態(tài)勢(shì)。這說(shuō)明手機(jī)銀行在經(jīng)歷用戶增長(zhǎng)之后，仍然面臨用戶粘性較低的困境。分析認(rèn)為，當(dāng)前，手機(jī)銀行經(jīng)營(yíng)策略重點(diǎn)聚焦金融轉(zhuǎn)化及AUM提升，提高用戶價(jià)值，而用戶粘性是用戶價(jià)值提升的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，用戶的高活躍及高粘性是銀行金融服務(wù)轉(zhuǎn)化變現(xiàn)的基礎(chǔ)。因此，各手機(jī)銀行可以從品牌形象打造、內(nèi)容社區(qū)、體驗(yàn)優(yōu)化等方面來(lái)提升用戶粘性。尤其是會(huì)重視以用戶體驗(yàn)優(yōu)先的原則優(yōu)化完善經(jīng)營(yíng)管理，包括全旅程服務(wù)流程改造、加強(qiáng)用戶體驗(yàn)考核、強(qiáng)化體驗(yàn)管理等。

交易規(guī)模：一季度手機(jī)銀行交易額超150萬(wàn)億元

2022年第一季度，我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值27.02萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.8%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額10.87萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.3%；我國(guó)居民人均可支配收入10345元，同比名義增長(zhǎng)6.3%。得益于經(jīng)濟(jì)及居民收入增長(zhǎng)，手機(jī)銀行作為零售銀行客戶服務(wù)的主陣地，單個(gè)用戶平均交易規(guī)模上升帶動(dòng)手機(jī)銀行交易規(guī)模上升。同時(shí)，第一季度，個(gè)人日常消費(fèi)、出行、紅包等產(chǎn)生的交易大幅增長(zhǎng)，助力手機(jī)銀行消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等交易額增長(zhǎng)。

中信銀行力推“中信碳賬戶”，主打綠色低碳運(yùn)營(yíng)新思路

2022年3月，中信銀行宣布，該行面向個(gè)人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測(cè)版上線，公開邀請(qǐng)千名用戶參與測(cè)試體驗(yàn)。

據(jù)了解，正式上線的“中信碳賬戶”，依托千萬(wàn)級(jí)用戶活躍的中信銀行信用卡“動(dòng)卡空間”APP開發(fā)構(gòu)建，憑借中信銀行“金融+生活”生態(tài)圈的廣泛覆蓋，發(fā)揮其金融科技優(yōu)勢(shì)，通過(guò)用戶授權(quán)自動(dòng)采集個(gè)人在不同生活場(chǎng)景下的低碳行為數(shù)據(jù)，并通過(guò)科學(xué)計(jì)量方法累計(jì)個(gè)人碳減排量，為每個(gè)用戶提供踐行綠色低碳生活的有力證明，打造個(gè)人獨(dú)一無(wú)二的“綠色生活名片”。

作為計(jì)量個(gè)人碳減排的“綠色賬戶”，中信碳賬戶將實(shí)現(xiàn)個(gè)人碳減排數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化、價(jià)值化，通過(guò)構(gòu)建低碳生態(tài)聯(lián)盟，讓碳資產(chǎn)得到歸集。中信銀行以“碳賬戶”為基礎(chǔ)，聯(lián)合各行業(yè)合作伙伴，不斷開拓應(yīng)用場(chǎng)景，助力用戶實(shí)現(xiàn)綠色金融、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀，讓民眾的低碳減排行為，貫穿衣食住行，積累低碳點(diǎn)滴成果，將綠色權(quán)益植入生活的方方面面。

大型商業(yè)銀行：工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行

城市商業(yè)銀行：北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、徽商銀行、長(zhǎng)沙銀行、蒙商銀行、中原銀行、哈爾濱銀行、天津銀行、寧波銀行、河北銀行、南京銀行、杭州銀行、漢口銀行、成都銀行、四川天府銀行、蘇州銀行、蘭州銀行、桂林銀行、貴陽(yáng)銀行、青島銀行、龍江銀行、鄭州銀行、烏魯木齊銀行、泰隆銀行、齊魯銀行、甘肅銀行、長(zhǎng)安銀行、吉林銀行、盛京銀行、晉城銀行、威海銀行、東莞銀行、昆侖銀行、瀘州銀行、晉商銀行、西安銀行、張家口銀行、泉州銀行、江西銀行、重慶銀行、洛陽(yáng)銀行、泰安銀行、唐山銀行、濰坊銀行、濟(jì)寧銀行、貴州銀行、廣西北部灣銀行、九江銀行、石嘴山銀行、錦州銀行、齊商銀行、萊商銀行、溫州銀行、臺(tái)州銀行、福建海峽銀行、廣東南粵銀行、煙臺(tái)銀行、東營(yíng)銀行、營(yíng)口銀行、臨商銀行、紹興銀行、日照銀行、承德銀行、德州銀行、民泰銀行、平頂山銀行、珠海華潤(rùn)銀行、廈門銀行、金華銀行、大連銀行、邢臺(tái)銀行、邯鄲銀行、遼陽(yáng)銀行、寧夏銀行。

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