研究觀點
企業(yè)數(shù)字化
2022-03-01
6733 2022年3月2日，易觀分析發(fā)布銀行和金融機構(gòu)正全面趨向自主構(gòu)建數(shù)智能力——易觀分析對《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》的解讀，易觀分析在年初發(fā)布的《2022年企業(yè)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用10大趨勢》中，明確指出2022年銀行業(yè)將“趨向自主構(gòu)建數(shù)智能力、內(nèi)生驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，這基本契合中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》對銀行業(yè)在科技建設(shè)、風(fēng)險防范、組織創(chuàng)新設(shè)等方面的指導(dǎo)思想。
近期，中國銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，《意見》對銀行業(yè)、保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型強調(diào)基本原則、提出指導(dǎo)思想、明確工作目標(biāo)，就戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、科技能力建設(shè)、風(fēng)險防范、組織保障和監(jiān)督管理六大重要數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域指明具體指導(dǎo)意見。計劃銀行業(yè)、保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將在2025年取得明顯成效。
易觀分析在年初發(fā)布的《2022年企業(yè)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用10大趨勢》中，明確指出2022年銀行業(yè)將“趨向自主構(gòu)建數(shù)智能力、內(nèi)生驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，這基本契合《意見》對銀行業(yè)在科技建設(shè)、風(fēng)險防范、組織創(chuàng)新設(shè)等方面的指導(dǎo)思想。易觀分析將從這些視角進行延伸解讀。點擊圖片即可閱讀《2022年企業(yè)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用10大趨勢》
科技建設(shè)：關(guān)鍵技術(shù)自主可控
《意見》第二十一條明確“堅持關(guān)鍵技術(shù)自主可控”的原則，降低外部依賴、避免單一依賴，強調(diào)對業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展有重大影響的關(guān)鍵平臺、關(guān)鍵組件以及關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施要形成自主研發(fā)能力，以及自主研發(fā)技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)保護。
易觀分析認(rèn)為，銀行業(yè)作為中國經(jīng)濟和金融安全的核心行業(yè)，必須實現(xiàn)技術(shù)自主可控，杜絕被外部勢力“卡脖子”的隱患。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將由內(nèi)生力量驅(qū)動，而非依賴外部，銀行仍須加大對于前沿數(shù)字化產(chǎn)品的持續(xù)投入，包括AI中臺、機器學(xué)習(xí)平臺、隱私計算平臺等，以達到借助產(chǎn)品工具武裝自身的數(shù)字科技團隊的目的。《意見》鼓勵，科技能力領(lǐng)先的銀行、保險機構(gòu)向金融同業(yè)機構(gòu)輸出金融科技產(chǎn)品與服務(wù)。易觀分析認(rèn)為，頭部銀行機構(gòu)的金融科技子公司具備巨大的發(fā)展?jié)摿?，這些公司相對于第三方技術(shù)集成商而言具有全領(lǐng)域的技術(shù)儲備、更深刻的業(yè)務(wù)理解、系統(tǒng)化程度齊全的團隊配置和資源支撐。銀行自主構(gòu)建數(shù)智能力的意義，不僅包括滿足自身的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，也涵蓋對外賦能。風(fēng)險防范：面向價值鏈的風(fēng)險管理
《意見》要求，“建立符合數(shù)字化環(huán)境中開放式價值鏈風(fēng)險特征的操作風(fēng)險評估與管控框架，增強運營韌性。有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關(guān)的集中度風(fēng)險和供應(yīng)鏈風(fēng)險，做好業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃和應(yīng)急管理，保障關(guān)鍵外部合作方的可替代性。堅持管理責(zé)任、核心能力不外包原則，強化對外部合作方的準(zhǔn)入管理，加強風(fēng)險評估、監(jiān)測、預(yù)警和退出管理”。
易觀分析認(rèn)為，《意見》將開放式價值鏈和外包業(yè)務(wù)作為風(fēng)險管理的獨立單元進行強調(diào)，非常值得重視。過去數(shù)年，各級銀行已經(jīng)優(yōu)先完成一系列前臺產(chǎn)品（如營銷、運營、客服）的技術(shù)升級。在此期間，各方合作的方式一般是多個科技供應(yīng)商提供產(chǎn)品和技術(shù)支持，不同供應(yīng)商獨立實施項目和部署產(chǎn)品，其外包風(fēng)險相對可控。但在全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及大量的中后臺IT領(lǐng)域的改造和升級，尤其涉及數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面，系統(tǒng)集中度高、業(yè)務(wù)類型敏感、與金融安全的底線要求緊密相關(guān)的特點，迫使銀行機構(gòu)必須先行構(gòu)建完整的數(shù)字化頂層設(shè)計、審慎引入市場化供應(yīng)商，具備建立起核心系統(tǒng)的自主可控能力。易觀分析建議，在操作層面，大型銀行已經(jīng)對金融科技投入大量資源，建立了相對完善的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力和輸出體系，應(yīng)當(dāng)把握行業(yè)轉(zhuǎn)型機遇期，肩負(fù)起對行業(yè)賦能的責(zé)任，同時發(fā)掘新的業(yè)務(wù)擴展路徑；而中小銀行缺少人才、技術(shù)等關(guān)鍵要素，不具備獨立構(gòu)建的能力，獨立實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入產(chǎn)出比較低，可以通過多方位與大型銀行的金融科技子公司進行交流、合作，降低時間成本和試錯成本。組織創(chuàng)新：改善組織架構(gòu)和機制流程
《意見》第六條指出，“應(yīng)鼓勵組織架構(gòu)創(chuàng)新，以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，加強跨領(lǐng)域、跨部門、跨職能橫向協(xié)作和扁平化管理。組建不同業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)與技術(shù)條線相融合的共創(chuàng)團隊”。
易觀分析在《10大趨勢》報告中也明確提出“技術(shù)組織去中心化”的觀點。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是系統(tǒng)性工程，組織創(chuàng)新必然同數(shù)字化轉(zhuǎn)型同步實施。技術(shù)創(chuàng)新回歸業(yè)務(wù)主線、技術(shù)應(yīng)用發(fā)展立足業(yè)務(wù)增長演變是必然趨勢。易觀分析認(rèn)為，銀行中心化的技術(shù)部門會主動打散，逐漸滲透進入業(yè)務(wù)部門，科學(xué)家和科技人員與業(yè)務(wù)部門，形成強彈性、快速聯(lián)動、高效協(xié)同的敏捷型組織，完成業(yè)務(wù)抽象，利用數(shù)據(jù)、AI治理和模型訓(xùn)練優(yōu)化等數(shù)字化技術(shù)手段，配合數(shù)字員工、智能客服等數(shù)字場景應(yīng)用，形成業(yè)務(wù)部門主導(dǎo)、技術(shù)部門助力的協(xié)作模式。
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