2019年第3季度，我國GDP增速同比增長6.0%，前三季度總體維持在6.2%。在國民經(jīng)濟總體運行平穩(wěn)，結構調(diào)整穩(wěn)步推進的大環(huán)境下，居民消費價格、居民人均可支配收入同比漲幅擴大，進一步刺激居民金融理財需求。居民消費端的活躍表現(xiàn)，促使記賬理財應用發(fā)展也為強勁，使其不斷從科技、用戶、場景等方面創(chuàng)新發(fā)展，努力滿足用戶多元化、多樣化需求。
移動端，2019年第3季度隨手記以1027.7萬人排名第一，卡牛信用管家、51信用卡管家分別以647.9萬人、496.0萬人位居第二、第三名。從前3季度活躍用戶規(guī)模對比來看，隨手記、卡牛信用管家、51信用卡管家始終保持三足鼎立的態(tài)勢；環(huán)比增幅方面，隨手記達3.1%，卡牛信用管家、51信用卡管家分別達1.8%、-4.9%，其中叨叨記賬、鯊魚記賬分別以34.8%、17.6%暫時處于領漲狀態(tài)。記賬理財行業(yè)頭尾應用在用戶規(guī)模、增速方面存在較大差距，頭部聚集效應仍十分明顯，行業(yè)內(nèi)不時會有創(chuàng)新類應用涌入，成為有力競爭者。
2016年，金融穩(wěn)定理事會（FSB）提出金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新，如今，金融科技賦能金融創(chuàng)新已成為行業(yè)共識。從宏觀層面來看，2019年8月22日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發(fā)展目標、重點任務和保障措施，并指出，金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新，要充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
從微觀層面來看，記賬理財行業(yè)已成為金融科技創(chuàng)新的試驗田，各企業(yè)致力于推動行業(yè)發(fā)展高質(zhì)高效，為金融理財發(fā)展提供創(chuàng)新創(chuàng)造活力。隨手記在智能金融領域占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢，通過大數(shù)據(jù)的分析，精準匹配不同理財需求的人群，提供定制化、智能化的財務管理服務，成為用戶的個人CFO；51信用卡則通過升級改造產(chǎn)品，不斷提升用戶體驗，吸引更多用戶，吸引眾多公司形成“金融科技+流量”的合作，但在高速擴張階段也容易忽視風控風險，其外包風控模式容易引發(fā)市場矛盾，受到資本質(zhì)疑，今年開年以來股價連續(xù)下跌。
記賬理財行業(yè)運用金融科技力量促進社會進步、組織建設，并不斷催生新興金融科技誕生，為廣大用戶在記賬理財方面提供新的認知。一方面，助力推動黨建組織建設，體現(xiàn)企業(yè)擔當，彰顯企業(yè)氣度，另一方面，利用金融科技建立透明、合作的理財模式，為個人、社會的理財提供了更好的規(guī)劃平臺。
根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，在使用時長TOP榜單上，隨手記以1722.2萬小時排名第一，51信用卡管家、卡牛信用管家分別以1242.5和728.5萬小時位居第二、三位。 整體來看，可反映出隨手記、51信用卡管家、卡牛信用管家的用戶粘性更強，品牌影響力更大。
追求用戶快速高效增長，讓用戶活躍且停留時間增長是企業(yè)所追求的。為提高用戶活躍度與使用時長，記賬理財行業(yè)推出了多元多樣的活動。隨手記上線薅羊毛、記賬賞金賽、隨手賺賺活動，通過做任務、簽到等增加自身信用額度或兌現(xiàn)，這種帶有任務性與收益性的行為在增加使用時長的同時，還增加了用戶記賬理財時的趣味性；挖財記賬推出熱門活動、天天挖寶活動，通過連續(xù)記賬、簽到與抽獎則可以獲得金幣獎勵去兌換商品，還可購買理財，由此將理財與購物相銜接；鯊魚理財通過社區(qū)可以發(fā)布動態(tài)消息，以此加強用戶之間的交流。叨叨記賬則開辟記賬理財行業(yè)新風，其進入首頁要求用戶定制個性化人物，記賬模式一改傳統(tǒng)作風，采用人物對話形式且可自主調(diào)教對答內(nèi)容，購物界面涵蓋淘寶、京東、拼多多、聚劃算四大購物入口，將記賬直接與消費場景進行了對接，刷新了人們對記賬理財?shù)挠^念，提高了記賬行業(yè)的整體豐富度。
人均單日啟動次數(shù)方面，卡牛信用管家以4.1次排名第一，51信用卡管家、挖財信用卡管家分別以2.9次和2.1次位列第二、第三名，隨手記、口袋理財排名靠后但差距甚小。
加快產(chǎn)品迭代更新頻率，加速優(yōu)化深耕場景功能成為推高啟動次數(shù)的關鍵所在，隨手記更是行業(yè)內(nèi)場景開拓的先行者，三季度繼續(xù)深化場景應用，多維拓展場景賬本。一是圍繞生意場景構建基礎的收錢賬本，針對美業(yè)和零售行業(yè)設計了美業(yè)系列賬本（涵蓋美容、美甲院、按摩、健身房等9個細分領域）和零售系列賬本（涵蓋生鮮果蔬、百貨、便利店、服飾店等21個細分領域），還有針對個人所得稅場景下設計的個稅賬本；二是形成了以寶貝、懷孕、寵物賬本為主的家庭場景賬本，同時還設有以個人場景、愛好場景分類的賬本，旨在以專業(yè)、優(yōu)化的財務管理技術為用戶提供更貼心、舒適的服務。隨手記全方面立足用戶角度思考，結合生活實際縱深打造多維賬本場景，幾乎是全方位切入到用戶生活以及深耕熱點場景去極限接近并滿足用戶需求?？ㄅＰ庞霉芗以诠δ軇?chuàng)新方面也不斷迭代，不斷優(yōu)化負債賬單、首頁管理、信用卡還款體驗，提高導入效率時也使還款通道服務更加高效穩(wěn)定，同時新增手動添加信用卡賬單、負債賬單的“額度失效”狀態(tài)顯示的功能，在促使產(chǎn)品不斷迭代更新下驅動業(yè)務增長并提升用戶使用體驗；叨叨記賬因為上線時間較短，功能迭代優(yōu)化更加頻繁，本季度新增加心情聊天方式、賬單頁面調(diào)教、開放語料審核平臺、圖片署名功能、旁白功能、群聊等功能；鯊魚記賬更新表現(xiàn)為社區(qū)關注、社區(qū)話題、帖子收藏為主的功能?？梢?，叨叨、鯊魚記賬兩者在于打造會聊天、會交流與展示個性化服務的記賬平臺。各大記賬理財平臺在功能、服務等方面紛紛大展拳腳，使記賬理財行業(yè)走出一條健康、創(chuàng)造、理性的發(fā)展之路。
金融科技創(chuàng)新金融發(fā)展，在精細化用戶運營、深耕場景的基礎上竭力打造行業(yè)精品。記賬理財應用行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)與金融深度結合的趨勢下，應當深入結合生活場景，精準定位目標用戶群體，打造出個性、創(chuàng)新的產(chǎn)品；深度復盤用戶運營，有針對性、目地性的填補市場空白、滿足用戶需求。同時，積極參與普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為更多群體提供金融服務并參與市場創(chuàng)新創(chuàng)造，才能在錯綜復雜、激烈競爭的大環(huán)境下逆勢生長。
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