2019年第3季度，我國(guó)GDP增速同比增長(zhǎng)6.0%，前三季度總體維持在6.2%。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行平穩(wěn)，結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)的大環(huán)境下，居民消費(fèi)價(jià)格、居民人均可支配收入同比漲幅擴(kuò)大，進(jìn)一步刺激居民金融理財(cái)需求。居民消費(fèi)端的活躍表現(xiàn)，促使記賬理財(cái)應(yīng)用發(fā)展也為強(qiáng)勁，使其不斷從科技、用戶、場(chǎng)景等方面創(chuàng)新發(fā)展，努力滿足用戶多元化、多樣化需求。
移動(dòng)端，2019年第3季度隨手記以1027.7萬(wàn)人排名第一，卡牛信用管家、51信用卡管家分別以647.9萬(wàn)人、496.0萬(wàn)人位居第二、第三名。從前3季度活躍用戶規(guī)模對(duì)比來看，隨手記、卡牛信用管家、51信用卡管家始終保持三足鼎立的態(tài)勢(shì)；環(huán)比增幅方面，隨手記達(dá)3.1%，卡牛信用管家、51信用卡管家分別達(dá)1.8%、-4.9%，其中叨叨記賬、鯊魚記賬分別以34.8%、17.6%暫時(shí)處于領(lǐng)漲狀態(tài)。記賬理財(cái)行業(yè)頭尾應(yīng)用在用戶規(guī)模、增速方面存在較大差距，頭部聚集效應(yīng)仍十分明顯，行業(yè)內(nèi)不時(shí)會(huì)有創(chuàng)新類應(yīng)用涌入，成為有力競(jìng)爭(zhēng)者。
2016年，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）提出金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，如今，金融科技賦能金融創(chuàng)新已成為行業(yè)共識(shí)。從宏觀層面來看，2019年8月22日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施，并指出，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，要充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
從微觀層面來看，記賬理財(cái)行業(yè)已成為金融科技創(chuàng)新的試驗(yàn)田，各企業(yè)致力于推動(dòng)行業(yè)發(fā)展高質(zhì)高效，為金融理財(cái)發(fā)展提供創(chuàng)新創(chuàng)造活力。隨手記在智能金融領(lǐng)域占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，通過大數(shù)據(jù)的分析，精準(zhǔn)匹配不同理財(cái)需求的人群，提供定制化、智能化的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，成為用戶的個(gè)人CFO；51信用卡則通過升級(jí)改造產(chǎn)品，不斷提升用戶體驗(yàn)，吸引更多用戶，吸引眾多公司形成“金融科技+流量”的合作，但在高速擴(kuò)張階段也容易忽視風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，其外包風(fēng)控模式容易引發(fā)市場(chǎng)矛盾，受到資本質(zhì)疑，今年開年以來股價(jià)連續(xù)下跌。
記賬理財(cái)行業(yè)運(yùn)用金融科技力量促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、組織建設(shè)，并不斷催生新興金融科技誕生，為廣大用戶在記賬理財(cái)方面提供新的認(rèn)知。一方面，助力推動(dòng)黨建組織建設(shè)，體現(xiàn)企業(yè)擔(dān)當(dāng)，彰顯企業(yè)氣度，另一方面，利用金融科技建立透明、合作的理財(cái)模式，為個(gè)人、社會(huì)的理財(cái)提供了更好的規(guī)劃平臺(tái)。
根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，在使用時(shí)長(zhǎng)TOP榜單上，隨手記以1722.2萬(wàn)小時(shí)排名第一，51信用卡管家、卡牛信用管家分別以1242.5和728.5萬(wàn)小時(shí)位居第二、三位。 整體來看，可反映出隨手記、51信用卡管家、卡牛信用管家的用戶粘性更強(qiáng)，品牌影響力更大。
追求用戶快速高效增長(zhǎng)，讓用戶活躍且停留時(shí)間增長(zhǎng)是企業(yè)所追求的。為提高用戶活躍度與使用時(shí)長(zhǎng)，記賬理財(cái)行業(yè)推出了多元多樣的活動(dòng)。隨手記上線薅羊毛、記賬賞金賽、隨手賺賺活動(dòng)，通過做任務(wù)、簽到等增加自身信用額度或兌現(xiàn)，這種帶有任務(wù)性與收益性的行為在增加使用時(shí)長(zhǎng)的同時(shí)，還增加了用戶記賬理財(cái)時(shí)的趣味性；挖財(cái)記賬推出熱門活動(dòng)、天天挖寶活動(dòng)，通過連續(xù)記賬、簽到與抽獎(jiǎng)則可以獲得金幣獎(jiǎng)勵(lì)去兌換商品，還可購(gòu)買理財(cái)，由此將理財(cái)與購(gòu)物相銜接；鯊魚理財(cái)通過社區(qū)可以發(fā)布動(dòng)態(tài)消息，以此加強(qiáng)用戶之間的交流。叨叨記賬則開辟記賬理財(cái)行業(yè)新風(fēng)，其進(jìn)入首頁(yè)要求用戶定制個(gè)性化人物，記賬模式一改傳統(tǒng)作風(fēng)，采用人物對(duì)話形式且可自主調(diào)教對(duì)答內(nèi)容，購(gòu)物界面涵蓋淘寶、京東、拼多多、聚劃算四大購(gòu)物入口，將記賬直接與消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行了對(duì)接，刷新了人們對(duì)記賬理財(cái)?shù)挠^念，提高了記賬行業(yè)的整體豐富度。
人均單日啟動(dòng)次數(shù)方面，卡牛信用管家以4.1次排名第一，51信用卡管家、挖財(cái)信用卡管家分別以2.9次和2.1次位列第二、第三名，隨手記、口袋理財(cái)排名靠后但差距甚小。
加快產(chǎn)品迭代更新頻率，加速優(yōu)化深耕場(chǎng)景功能成為推高啟動(dòng)次數(shù)的關(guān)鍵所在，隨手記更是行業(yè)內(nèi)場(chǎng)景開拓的先行者，三季度繼續(xù)深化場(chǎng)景應(yīng)用，多維拓展場(chǎng)景賬本。一是圍繞生意場(chǎng)景構(gòu)建基礎(chǔ)的收錢賬本，針對(duì)美業(yè)和零售行業(yè)設(shè)計(jì)了美業(yè)系列賬本（涵蓋美容、美甲院、按摩、健身房等9個(gè)細(xì)分領(lǐng)域）和零售系列賬本（涵蓋生鮮果蔬、百貨、便利店、服飾店等21個(gè)細(xì)分領(lǐng)域），還有針對(duì)個(gè)人所得稅場(chǎng)景下設(shè)計(jì)的個(gè)稅賬本；二是形成了以寶貝、懷孕、寵物賬本為主的家庭場(chǎng)景賬本，同時(shí)還設(shè)有以個(gè)人場(chǎng)景、愛好場(chǎng)景分類的賬本，旨在以專業(yè)、優(yōu)化的財(cái)務(wù)管理技術(shù)為用戶提供更貼心、舒適的服務(wù)。隨手記全方面立足用戶角度思考，結(jié)合生活實(shí)際縱深打造多維賬本場(chǎng)景，幾乎是全方位切入到用戶生活以及深耕熱點(diǎn)場(chǎng)景去極限接近并滿足用戶需求?？ㄅＰ庞霉芗以诠δ軇?chuàng)新方面也不斷迭代，不斷優(yōu)化負(fù)債賬單、首頁(yè)管理、信用卡還款體驗(yàn)，提高導(dǎo)入效率時(shí)也使還款通道服務(wù)更加高效穩(wěn)定，同時(shí)新增手動(dòng)添加信用卡賬單、負(fù)債賬單的“額度失效”狀態(tài)顯示的功能，在促使產(chǎn)品不斷迭代更新下驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)并提升用戶使用體驗(yàn)；叨叨記賬因?yàn)樯暇€時(shí)間較短，功能迭代優(yōu)化更加頻繁，本季度新增加心情聊天方式、賬單頁(yè)面調(diào)教、開放語(yǔ)料審核平臺(tái)、圖片署名功能、旁白功能、群聊等功能；鯊魚記賬更新表現(xiàn)為社區(qū)關(guān)注、社區(qū)話題、帖子收藏為主的功能。可見，叨叨、鯊魚記賬兩者在于打造會(huì)聊天、會(huì)交流與展示個(gè)性化服務(wù)的記賬平臺(tái)。各大記賬理財(cái)平臺(tái)在功能、服務(wù)等方面紛紛大展拳腳，使記賬理財(cái)行業(yè)走出一條健康、創(chuàng)造、理性的發(fā)展之路。
金融科技創(chuàng)新金融發(fā)展，在精細(xì)化用戶運(yùn)營(yíng)、深耕場(chǎng)景的基礎(chǔ)上竭力打造行業(yè)精品。記賬理財(cái)應(yīng)用行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)與金融深度結(jié)合的趨勢(shì)下，應(yīng)當(dāng)深入結(jié)合生活場(chǎng)景，精準(zhǔn)定位目標(biāo)用戶群體，打造出個(gè)性、創(chuàng)新的產(chǎn)品；深度復(fù)盤用戶運(yùn)營(yíng)，有針對(duì)性、目地性的填補(bǔ)市場(chǎng)空白、滿足用戶需求。同時(shí)，積極參與普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為更多群體提供金融服務(wù)并參與市場(chǎng)創(chuàng)新創(chuàng)造，才能在錯(cuò)綜復(fù)雜、激烈競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境下逆勢(shì)生長(zhǎng)。
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