易觀分析：

移動(dòng)APP已經(jīng)成為商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)的重要途徑，部分銀行單獨(dú)推出了信用卡APP，除提供信用卡申請(qǐng)、查詢、還款、信貸等信用卡金融服務(wù)之外，還提供繳費(fèi)、餐飲、電影、購物等生活服務(wù)。對(duì)各家信用卡APP而言，運(yùn)營能力成為了其競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)品服務(wù)的綜合體現(xiàn)。通過加強(qiáng)運(yùn)營來提升用戶服務(wù)水平，提高用戶滿意度和忠誠度，成為信用卡APP運(yùn)營的重中之重。當(dāng)前，部分銀行信用卡APP運(yùn)營取得較為明顯的成效。

以工商銀行信用卡官方APP“工銀e生活”為例，2018年8月活躍用戶較年初（2018年1月）增長45.5%，整體規(guī)模有所提升。在用戶粘性方面，工銀e生活A(yù)PP人均單日啟動(dòng)次數(shù)為1.90次，高于Top5信用卡類APP平均水平。

“工銀e生活”主要從獲客、產(chǎn)品運(yùn)營、積分體系、營銷活動(dòng)等方面加強(qiáng)運(yùn)營，多點(diǎn)的全面出擊促進(jìn)“工銀e生活”APP活躍用戶規(guī)模及用戶粘性增長。

獲客方面，獲客是APP運(yùn)營的核心，包括獲取新用戶、存量用戶轉(zhuǎn)化?！肮ゃye生活”通過加強(qiáng)宣傳、開展促銷活動(dòng)等方式吸引新客戶；同時(shí)對(duì)融e行、融e聯(lián)注冊(cè)用戶進(jìn)行轉(zhuǎn)化營銷，在營銷融e行、融e聯(lián)產(chǎn)品的同時(shí)，同步做好工銀e生活A(yù)PP注冊(cè)、綁卡工作，提升用戶的貢獻(xiàn)度，進(jìn)一步增強(qiáng)用戶粘性。

產(chǎn)品運(yùn)營方面，工行緊密圍繞客戶金融及生活需求，構(gòu)建“金融+生活”產(chǎn)品服務(wù)體系。“工銀e生活”APP整合融e借、現(xiàn)金分期、賬單分期、場(chǎng)景分期等主要工銀信用卡服務(wù)，構(gòu)建了安全、便捷的消費(fèi)金融生態(tài)。同時(shí)，搭建起工銀e爆品、話費(fèi)充值、外賣超市、電影、旅游出行、手機(jī)數(shù)碼分期、餐飲團(tuán)購等日常消費(fèi)類場(chǎng)景，基本滿足人們?cè)凇耙率匙⌒袏蕦W(xué)醫(yī)”等各領(lǐng)域的需求。

積分體系方面，“工銀e生活”搭建了豐富的積分體系及積分活動(dòng)，積分可以兌換商品、享受折扣優(yōu)惠等，如工行聯(lián)合微信推出“工銀微信信用卡”，持卡人可享受微信線上支付積分累積，積分可在工銀e生活上兌換商品或消費(fèi)抵現(xiàn)使用。

活動(dòng)運(yùn)營方面，新客戶活動(dòng)運(yùn)營圍繞注冊(cè)禮、首刷禮、邀請(qǐng)禮展開，如愛購新客禮活動(dòng)，新客戶首次消費(fèi)3筆每筆滿66元，可領(lǐng)取獎(jiǎng)品；邀請(qǐng)有禮活動(dòng)，邀請(qǐng)人成功邀請(qǐng)新客戶注冊(cè)工銀e生活并完成綁卡，即可獲得禮品；新用戶1折觀影活動(dòng)，在工銀e生活首筆消費(fèi)且購買影票的新用戶即可享受觀影優(yōu)惠；新戶大禮包活動(dòng)，新用戶下載注冊(cè)工銀e生活A(yù)PP后可獲得188元禮包。老客戶活動(dòng)運(yùn)營圍繞折扣禮、優(yōu)惠券展開，如周末五折優(yōu)惠活動(dòng)，工銀信用卡持卡客戶每周六搶購視頻會(huì)員、火車票、中石化加油卡、游戲充值等產(chǎn)品可享5折優(yōu)惠。

從工銀e生活用戶年齡結(jié)構(gòu)來看，24歲到35歲群體占比為63.1%，為主要目標(biāo)群體，其次是36歲到40歲群體，占比為17.7%。

截至2018年6月末，工銀信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)1.56億張，無論是用戶拉新還是存量用戶轉(zhuǎn)化，“工銀e生活”用戶規(guī)模上升都具有廣闊空間。

銀行信用卡APP可以從獲客、活客、營銷推廣等方面提升運(yùn)營能力。在獲客上，通過對(duì)新增用戶和存量用戶進(jìn)行分層，進(jìn)行全渠道推廣，確保信用卡APP擁有足夠的用戶渠道來源。在活客上，通過構(gòu)建用戶模型、完善用戶積分體系、消息推送促活和運(yùn)營活動(dòng)刺激等手段提升用戶活躍度。

易觀千帆“A3”算法升級(jí)說明：易觀千帆“A3”算法引入了機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，使易觀千帆的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確地還原用戶的真實(shí)行為、更加客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的價(jià)值。整個(gè)算法的升級(jí)涉及到數(shù)據(jù)采集、清洗、計(jì)算的全過程：

1、采集端：升級(jí)SDK以適應(yīng)安卓7.0以上操作系統(tǒng)的開放API；通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法，升級(jí)“非用戶主觀行為”的過濾算法，在更準(zhǔn)確識(shí)別的同時(shí)，避免“誤殺”；

2、數(shù)據(jù)處理端：通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)用戶碎片行為的補(bǔ)全算法、升級(jí)設(shè)備唯一性識(shí)別算法、增加異常設(shè)備行為過濾算法等；

3、算法模型：引入外部數(shù)據(jù)源結(jié)合易觀自有數(shù)據(jù)形成混合數(shù)據(jù)源，訓(xùn)練AI算法機(jī)器人，部分指標(biāo)的算法也進(jìn)行了調(diào)整。

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