易觀分析

2018年2季度，中國(guó)宏觀金融政策有所轉(zhuǎn)變，國(guó)務(wù)院提出積極財(cái)政政策要更加積極，穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度，以保障合理融資需求。4月25日，央行實(shí)行年內(nèi)第二次定向降準(zhǔn)一個(gè)百分點(diǎn)，釋放約1.3萬(wàn)億元，在降準(zhǔn)的同時(shí)，也通過(guò)MLF(中期便利借貸)釋放了5020億資金，希望能緩解市場(chǎng)的流動(dòng)性危機(jī)。但金融市場(chǎng)仍未走出前期去杠桿陰影，股市、債市和外匯市場(chǎng)跌幅較大，影響了投資者信心，記賬理財(cái)市場(chǎng)也受到相應(yīng)影響，活躍用戶規(guī)模小幅回調(diào)。

在記賬類應(yīng)用中，隨手記以1020.7萬(wàn)活躍用戶居行業(yè)第一， 51信用卡管家和卡牛信用管家分別以569萬(wàn)、567萬(wàn)活躍用戶規(guī)模位列行業(yè)二、三位，卡牛信用管家本季度活躍用戶規(guī)模增幅較大，與51信用卡管家的規(guī)模差距明顯縮小。

從平臺(tái)角度看，作為記賬理財(cái)類應(yīng)用龍頭，隨手記在多個(gè)方面已經(jīng)具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，規(guī)模方面，隨手記在活躍用戶、注冊(cè)用戶和下載量處于絕對(duì)領(lǐng)先地位；社會(huì)責(zé)任方面，僅2季度，隨手記就開(kāi)展了《大學(xué)生的第一堂財(cái)商課》、《公眾籌款與透明公益》等公益活動(dòng)，并聯(lián)手中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)成立了隨手財(cái)商教育公益基金，以自身專業(yè)實(shí)力提高群眾理財(cái)認(rèn)知；智能科技方面，隨手記與京東Alpha平臺(tái)達(dá)成合作，在其叮咚智能音箱上線智能語(yǔ)音查賬功能，通過(guò)語(yǔ)音喚醒進(jìn)行智能查賬，是記賬領(lǐng)域的又一重要智能化功能。挖財(cái)記賬理財(cái)也通過(guò)一系列動(dòng)作提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，期望擴(kuò)大市場(chǎng)份額和用戶變現(xiàn)能力，數(shù)據(jù)安全方面，挖財(cái)啟動(dòng)“雙子星計(jì)劃”，將后臺(tái)應(yīng)用在不同的地域放置多份，每份的功能完全一樣且同時(shí)服務(wù)，從而規(guī)避像意外風(fēng)險(xiǎn)，保障用戶數(shù)據(jù)安全和平臺(tái)數(shù)據(jù)安全；理財(cái)方面，挖財(cái)先后上線了黃金理財(cái)和基金理財(cái)，并嚴(yán)選理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)的，從產(chǎn)品端滿足用戶理財(cái)需求。

使用時(shí)長(zhǎng)方面，隨手記以549.4萬(wàn)小時(shí)排名第一，51信用卡管家和卡牛信用管家分別以233.8和201.3萬(wàn)小時(shí)排名第二、三位。

優(yōu)質(zhì)有效的產(chǎn)品迭代能快速提高應(yīng)用的使用時(shí)長(zhǎng)，記賬端，隨手記改版記錄流程，支持增加公積金與支付寶流水一鍵導(dǎo)入支持，從流程上降低用戶記賬門檻；用戶體驗(yàn)端，新增精華欄目+最新話題，從時(shí)事和社區(qū)兩個(gè)維度提高應(yīng)用內(nèi)趣味性，進(jìn)而達(dá)到用戶投資教育和提高應(yīng)用粘性的作用。51信用卡管家近期更新頻率明顯減少，近半年內(nèi)基本只做了性能優(yōu)化，相比之下，卡牛信用管家仍保持高頻率更新。2季度，卡牛信用管家新增“一鍵清”智能還款功能和信用卡還款結(jié)果頁(yè)優(yōu)化，優(yōu)化還款流程和網(wǎng)銀登陸流程，全新改版頁(yè)面設(shè)計(jì)，支持多類皮膚，應(yīng)用界面更年輕化。挖財(cái)記賬理財(cái)則持續(xù)優(yōu)化賬單豐富性，在賬戶中新增了固定資產(chǎn)，支持房源資產(chǎn)記錄，支持多幣種記錄，新增社保余額記錄。流程方面，挖財(cái)支持粘貼記錄，優(yōu)化記一筆賬戶選擇和視覺(jué)元素，為用戶帶來(lái)全新記賬體驗(yàn)。各記賬理財(cái)應(yīng)用的產(chǎn)品迭代都是圍繞用戶需求展開(kāi)的，從另一個(gè)角度來(lái)看，線上服務(wù)等同于信息服務(wù)，完全了解每一位用戶需求信息進(jìn)而提供個(gè)性化服務(wù)是產(chǎn)品更新方向。

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)顯得極其重要，就記賬領(lǐng)域來(lái)看，遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到千人千面的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，用戶運(yùn)營(yíng)端，可以先進(jìn)行人群標(biāo)簽分類，究竟是學(xué)生、職員還是自由職業(yè)，近期處于購(gòu)房、家裝還是旅行階段，日常消費(fèi)是在周邊商圈還是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，特征屬性是高消費(fèi)還是日常生活消費(fèi)。個(gè)人標(biāo)簽越多，用戶畫(huà)像越清晰，越能了解個(gè)人記賬習(xí)慣和消費(fèi)需求，進(jìn)一步提供更多個(gè)性化服務(wù)；營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)端，記賬類用戶群體核心用戶是24—30歲年輕群體，具備一定消費(fèi)能力，大部分記賬機(jī)構(gòu)只能通過(guò)這類模糊數(shù)據(jù)進(jìn)行大規(guī)模廣告投放，難以形成精細(xì)化營(yíng)銷，而且，記賬類應(yīng)用具有注冊(cè)用戶多，持續(xù)記賬用戶少的特點(diǎn)，沉默用戶也是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，用戶喚醒的成本低于拉新成本。精細(xì)化運(yùn)營(yíng)是記賬市場(chǎng)的發(fā)展方向，頭部應(yīng)用具有用戶優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，當(dāng)產(chǎn)業(yè)整體數(shù)字化后，記賬領(lǐng)域的活躍用戶規(guī)模和變現(xiàn)能力會(huì)進(jìn)一步提升。

易觀千帆“A3”算法升級(jí)說(shuō)明：易觀千帆“A3”算法引入了機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，使易觀千帆的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確地還原用戶的真實(shí)行為、更加客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的價(jià)值。整個(gè)算法的升級(jí)涉及到數(shù)據(jù)采集、清洗、計(jì)算的全過(guò)程：

1、采集端：升級(jí)SDK以適應(yīng)安卓7.0以上操作系統(tǒng)的開(kāi)放API；通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，升級(jí)“非用戶主觀行為”的過(guò)濾算法，在更準(zhǔn)確識(shí)別的 同時(shí)，避免“誤殺”

2、數(shù)據(jù)處理端：通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)用戶碎片行為的補(bǔ)全算法、升級(jí)設(shè)備唯一性識(shí)別算法、增加異常設(shè)備行為過(guò)濾算法等

3、算法模型：引入外部數(shù)據(jù)源結(jié)合易觀自有數(shù)據(jù)形成混合數(shù)據(jù)源，訓(xùn)練AI算法機(jī)器人，部分指標(biāo)的算法也進(jìn)行了調(diào)整