事件回放：

2016年2月25日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家銀行聯(lián)合宣布，將陸續(xù)對客戶通過手機銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務，無論跨行或異地都免收手續(xù)費。五家銀行還承諾，對客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費。

易觀分析：

減免手機銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款費用的商業(yè)銀行其實并不少見，民生銀行自2012年推出手機銀行以來便一直堅持全免費政策，使用其手機銀行歸集他行賬戶資金、轉(zhuǎn)賬匯款、二維碼收付款、手機號轉(zhuǎn)賬、大額匯款等均實時到賬，且能獲得手續(xù)費全免的優(yōu)惠。長期的免費策略及較好的用戶體驗推動了其用戶規(guī)模的快速擴張，目前客戶數(shù)已突破2000萬。2015年9月21日，招商銀行宣布，正式進入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費”時代，寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、浙商銀行、中信銀行、平安銀行等也相繼跟進。而伴隨五大行聯(lián)合宣布手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費措施的推出，多數(shù)商業(yè)銀行手機銀行均推出免費轉(zhuǎn)賬服務。

Analysys易觀智庫分析認為，銀行業(yè)大規(guī)模實施手機銀行免費政策，主要緣于以下幾個因素，即激烈競爭的需要、政策引導以及對未來市場的布局。

1、激烈競爭的需要

支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)前期通過“轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費”等亮點吸引了大量用戶，對商業(yè)銀行個人用戶產(chǎn)生一定的影響，并逐漸淡化銀行的媒介屬性，此次商業(yè)銀行大規(guī)模免費政策的推出，是在激烈市場競爭背景下的應對舉措之一，以此鞏固甚至是增強銀行媒介優(yōu)勢。

2、政策引導

2015年12月，央行發(fā)布《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，其中提出“鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務，免收手續(xù)費?！便y行間的激烈競爭，加上政府部門的積極引導和配套措施，促使了銀行轉(zhuǎn)賬費用的不斷降低。

3、對于未來市場的布局

伴隨經(jīng)濟下行壓力加大、銀行壞賬攀升、利率市場化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融等因素的影響，近年來商業(yè)銀行業(yè)績增長乏力，線下成本不斷攀升，傳統(tǒng)銀行互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型勢在必行，布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域成為眾多銀行不約而同的舉措。商業(yè)銀行不斷發(fā)力手機銀行、網(wǎng)上銀行，推出直銷銀行，開展線上理財、線上貸款等等，而手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道作為商業(yè)銀行線上業(yè)務拓展的重要抓手，采取轉(zhuǎn)賬匯款免費策略將更多客戶引流到線上渠道只是開始，后續(xù)服務的匹配、業(yè)務的開展才是未來工作重點。

五大行推出免費措施已經(jīng)2周，通過易觀智庫數(shù)據(jù)產(chǎn)品——易觀千帆可以進一步反映手機銀行用戶對于此次免費措施的態(tài)度。

從整個手機銀行領(lǐng)域數(shù)據(jù)來看，2016年2月24日的活躍人數(shù)為1042.3萬人，2月25日免費政策推出之后，總體活躍人數(shù)有一定幅度增加，3月2日達到高峰，為1318.41萬人，之后則略有回落，保持在1150萬人左右。可以看出免費政策的推出，對于商業(yè)銀行手機銀行活躍用戶數(shù)的提升還是有一定幫助的。

從每日啟動次數(shù)來看，受免費措施影響明顯，2016年2月24日手機銀行領(lǐng)域APP單日啟動次數(shù)為14951.1萬次，2月27日之后啟動次數(shù)增幅明顯，3月4日達到37708.4萬次，后期雖有回落到仍保持在31000萬次左右。用戶使用次數(shù)變化明顯，免費政策對于吸引用戶使用作用明顯。

從每日使用時長來看，同樣呈現(xiàn)整體增長的趨勢。由2月24日397.98萬小時的使用時長數(shù)增長到3月4日860.91萬小時，3月6日則略有回落，為786.45萬小時。用戶使用時長增幅明顯，用戶在手機銀行APP中停留時間增加，給商業(yè)銀行其他業(yè)務帶來更多用戶流量。

近10天監(jiān)測到的數(shù)據(jù)表明，手機銀行免費政策確實能帶來活躍用戶數(shù)、用戶啟動及使用數(shù)的增加，但后期均有一定程度的下降。Analysys易觀智庫分析認為，費用僅是吸引用戶使用的一個方面，而手機銀行便捷性、功能服務的全面性、應用場景的豐富性也同樣是用戶考慮的重要方面。采取免費政策吸引用戶使用，但如何將流量轉(zhuǎn)化成真正的用戶，培養(yǎng)用戶的使用習慣以及增加用戶粘性，進而實現(xiàn)價值應是商業(yè)銀行需多加思考和解決的問題。

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