2018年1季度，金融市場延續(xù)去年監(jiān)管風(fēng)格，發(fā)布多項配套文件補充監(jiān)管空白，從銀行、信托、基金、私募等多個維度規(guī)范理財市場，但經(jīng)歷了長期市場強監(jiān)管之后，投資理財市場已逐步規(guī)范，監(jiān)管新政對市場活躍度影響較小，在1季度工作日較少的情況下。投資理財領(lǐng)域的活躍用戶規(guī)模仍小幅增長，帶動記賬理財類應(yīng)用活躍用戶規(guī)模止跌回漲。隨手記以1101.9萬活躍用戶穩(wěn)居行業(yè)第一， 51信用卡管家和卡牛信用管家分別以599萬、542.5萬活躍用戶規(guī)模位列行業(yè)二、三位。記賬理財領(lǐng)域用戶規(guī)模差距較大，榜單尾部應(yīng)用因用戶規(guī)模較小，排名競爭激烈。

規(guī)律記賬有助于用戶整理個人財務(wù)數(shù)據(jù)，理清資產(chǎn)狀況，培養(yǎng)預(yù)算習(xí)慣，提高消費控制能力，進而增加財務(wù)留存，市場中有很大一部分人有記賬需求。在記賬活動完成移動化遷移之后，上游記賬需求帶動了下游理財需求，記賬類應(yīng)用借助高頻記賬工具為用戶提供理財服務(wù)。當(dāng)記賬類應(yīng)用向記賬理財類應(yīng)用發(fā)展時，投資者信任顯得極為重要，2018年1月，隨手記在集團總部舉辦了開年首場客戶開放日活動，邀請了深圳多名用戶到隨手記參觀，從合規(guī)、風(fēng)控、運營、服務(wù)等方面介紹了隨手記的發(fā)展情況，并就用戶最關(guān)心的問題進行解答，一方面讓投資者了解公司運營狀況，增強投資信心；另一方面深度了解用戶需求，以提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。今年3月，51信用卡正式向香港交易所遞交了招股說明書，集團上市和定期披露經(jīng)營信息無疑會大幅度增強投資者信任。挖財戰(zhàn)略收購圈子賬本、貝多多和微記賬，繼續(xù)強化在記賬理財領(lǐng)域的市場競爭力，并從技術(shù)和管理體系兩方面入手，建立了全面的用戶信息安全保障體系，提高用戶認可度。

對于記賬理財企業(yè)而言，內(nèi)部風(fēng)控能力和用戶運營能力是核心競爭力，隨手記從機構(gòu)準(zhǔn)入、資產(chǎn)審核到投后管理等一系列流程，都嚴(yán)格把控并設(shè)置了多維度指標(biāo)驗證，其金融機構(gòu)合作通過率低于5%，嚴(yán)苛的產(chǎn)品選擇保障隨手記已經(jīng)穩(wěn)定運營8周年；挖財記賬將產(chǎn)品審查細分為包含線下盡調(diào)等12個步驟，對每個項目的每個步驟都有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和流程要求，并在3.15互聯(lián)網(wǎng)金融理財風(fēng)險防范論壇上聯(lián)合簽署了保護投資者權(quán)益倡議書，宣誓行業(yè)自律；網(wǎng)易有錢、口袋記賬等機構(gòu)也相繼提高產(chǎn)品接入門檻，加強投資者保護。在金融服務(wù)相對自由化的今天，只有提高自身風(fēng)控能力才能規(guī)避違規(guī)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。

使用時長方面，隨手記以692.9萬小時排名第一，51信用卡管家和卡牛信用管家分別以283.4和226萬小時排名第二、三位。

用戶使用時長既能反映用戶規(guī)模，也能體現(xiàn)用戶粘性，各機構(gòu)在1季度做出了不同的優(yōu)化。隨手記完善了賬本社區(qū)功能，支持賬本共享和流水共享，豐富用戶間的交流方式，并將賬單數(shù)據(jù)可視化展示，用戶可以清楚看到自己的資金收支趨勢，了解資金收支走勢；卡牛信用管家優(yōu)化了卡券中心信息展示、儲蓄卡還款流程和社保結(jié)果頁，上線賬單流水全新分類，提升分類準(zhǔn)確度；挖財新增公積金賬戶，幫助管理個人公積金，優(yōu)化了首頁導(dǎo)航樣式，新增了固定資產(chǎn)，支持錄入個人房產(chǎn)信息。

記賬行為與資金轉(zhuǎn)移流程直接相關(guān)，所以記賬類應(yīng)用與支付類應(yīng)用分時啟動次數(shù)高度趨同，都在上午8點-12點、下午4點-8點啟動次數(shù)最多，貼合用戶消費場景的應(yīng)用才能進一步拓展市場。在記賬理財市場格局已經(jīng)確立的今天，記賬類用戶有兩大需要仍待滿足，一類是賬單自動導(dǎo)入，一類是智能記賬。事實上，幾乎每個人都有賬戶資金管理需求，在用戶授權(quán)的前提下，整合包括支付寶、銀行等眾多消費賬單，再通過可視化視圖輸出個人的所有資金記錄，能夠有效降低記賬門檻，擴大記賬領(lǐng)域的用戶規(guī)模；而智能記賬能夠滿足記賬深度用戶的需求，用戶的記賬行為是有規(guī)律可循的，應(yīng)用內(nèi)啟動時間和地點的結(jié)合能夠判斷用戶將要記錄某種賬單的概率，進而自動推送賬單記錄類別，而每一個用戶都有不同的消費習(xí)慣和消費場景，采用智能技術(shù)能夠貼合用戶的消費偏好推送千人千面的賬單記錄類別，提高記賬效率。

目前，各記賬類應(yīng)用正在加快布局金融科技和智能應(yīng)用，技術(shù)發(fā)展有望將存量市場再次轉(zhuǎn)變?yōu)樵隽渴袌觯涃~類機構(gòu)在更系統(tǒng)化滿足用戶記賬需求的同時，也在深度挖掘用戶投資理財需求。

易觀千帆“A3”算法升級說明：易觀千帆“A3”算法引入了機器學(xué)習(xí)的方法，使易觀千帆的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確地還原用戶的真實行為、更加客觀地評價產(chǎn)品的價值。整個算法的升級涉及到數(shù)據(jù)采集、清洗、計算的全過程：

1、采集端：升級SDK以適應(yīng)安卓7.0以上操作系統(tǒng)的開放API；通過機器學(xué)習(xí)算法，升級“非用戶主觀行為”的過濾算法，在更準(zhǔn)確識別的 同時，避免“誤殺”

2、數(shù)據(jù)處理端：通過機器學(xué)習(xí)算法，實現(xiàn)用戶碎片行為的補全算法、升級設(shè)備唯一性識別算法、增加異常設(shè)備行為過濾算法等

3、算法模型：引入外部數(shù)據(jù)源結(jié)合易觀自有數(shù)據(jù)形成混合數(shù)據(jù)源，訓(xùn)練AI算法機器人，部分指標(biāo)的算法也進行了調(diào)整

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