一、疫情防控較快平穩(wěn)轉(zhuǎn)段，激發(fā)消費市場活力
2023年1季度，隨著疫情防控較快平穩(wěn)轉(zhuǎn)段，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入向上修復(fù)階段，消費回升明顯。2023年1季度GDP同比增長4.5%，高于市場預(yù)期的4%，較2022年4季度環(huán)比增長2.2%。分行業(yè)看，接觸性服務(wù)業(yè)恢復(fù)最為顯著。2023年1季度住宿和餐飲業(yè)增加值同比增長13.6%，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)增加值同比增長4.8%，分別較2022年4季度增長19.4%、8.7%。從需求層面看，消費對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用增強(qiáng)。2023年1季度，最終消費支出對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率為66.6%，拉動GDP增長3.0個百分點。2023年1季度，社會消費品零售總額11.49萬億元人民幣，同比增長5.8%，居民人均消費支出同比增長5%。
圖 1 2022年1季度-2023年1季度中國社會消費品零售總額及同比增速二、政策鼓勵合理增加消費信貸，助力消費提質(zhì)升級
2022年4季度以來，中央政府不斷強(qiáng)調(diào)擴(kuò)內(nèi)需、促消費的重要性，并持續(xù)推進(jìn)具體措施的落實。政策驅(qū)動金融機(jī)構(gòu)從三方面發(fā)力，合理增加消費信貸：一是積極恢復(fù)和擴(kuò)大消費營造良好金融環(huán)境，著力保障重點領(lǐng)域信貸資金需求；二是把支持和擴(kuò)大消費擺在優(yōu)先位置，做好投資和融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補(bǔ)短板；三是發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能和指導(dǎo)作用，推動企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本穩(wěn)中有降。易觀分析認(rèn)為，消費是暢通和推動國內(nèi)大循環(huán)的重要引擎。金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國家“全面促進(jìn)消費，順應(yīng)消費升級趨勢，提升傳統(tǒng)消費，培育新型消費”的工作要求，通過在金融場景中引來金融“活水”，助力消費提質(zhì)升級。持牌消費金融機(jī)構(gòu)作為提振消費信心，踐行金融為民的重要補(bǔ)充力量，也通過推出免息、現(xiàn)金紅包、折扣劵等形式積極參與推動消費加快恢復(fù)進(jìn)程。三、消費金融機(jī)構(gòu)多措并舉，助推消費升級，釋放消費潛力
APP作為消費金融機(jī)構(gòu)促消費的重要觸點，2023年第1季度，消費金融行業(yè)APP活躍用戶規(guī)模為3944.72萬人，從具體APP活躍用戶規(guī)模來看，馬上消費旗下APP安逸花、分期樂、招聯(lián)金融活躍用戶規(guī)模位列前三，分別為1566.49萬人、1062.50萬人、781.62萬人。
圖 2 2023年1季度消費金融領(lǐng)域APP活躍用戶規(guī)模TOP10榜單易觀分析認(rèn)為，隨著“用好消費金融、釋放消費潛力”等金融支持?jǐn)U內(nèi)需的持續(xù)深入，消費金融APP活躍用戶規(guī)模將保持穩(wěn)健增長的態(tài)勢，從而在拉動內(nèi)需、促進(jìn)消費升級、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中扮演更重要的角色。1、聚焦“新市民”群體，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升消費信貸的便捷性和精準(zhǔn)性“新市民”作為新型城鎮(zhèn)化過程中成長起來的消費生力軍，是消費金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)的重要對象，一方面整合自身地場景布局，就已有業(yè)務(wù)與“新市民”的需求快速融合，提升新市民群體消費信貸的便捷性。另一方面靠前發(fā)力，積極與外部各類消費場景合作，提升“新市民”群體消費信貸精準(zhǔn)性。典型如馬上消費借助自身科技能力，積極拓展“新市民”服務(wù)深度，圍繞穩(wěn)定就業(yè)、3C等消費場景提供“定制化”產(chǎn)品，解決新市民的金融需求痛點，已累計為“新市民”用戶發(fā)放消費貸款超16.8億元。招聯(lián)金融上線“特享貸”產(chǎn)品，通過新的技術(shù)手段快速識別目標(biāo)客戶，有針對性地為“新市民”提供更高額度，更加便捷的金融服務(wù)。2、不斷延伸服務(wù)觸角，支持培育綠色消費等新型消費模式消費金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破口，不斷延伸金融服務(wù)的觸角，在綠色金融、鄉(xiāng)村振興等層面推出專項計劃。如在助力綠色消費方面，馬上消費上線“馬上綠洲”公益項目，為其平臺用戶建立個人碳賬戶，用戶綠色低碳行為可獲得碳積分獎勵，并自動存入碳賬戶。興業(yè)消費金融以純信用、無擔(dān)保的家庭消費貸為重點產(chǎn)品，通過理念宣導(dǎo)、產(chǎn)品設(shè)計、優(yōu)惠措施等手段，引導(dǎo)客戶將消費信貸用于購置節(jié)能低碳、清潔環(huán)保的產(chǎn)品和服務(wù)。鄉(xiāng)村振興方面，馬上消費加快推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略并持續(xù)探索更多新路徑，一是將部分優(yōu)惠券兌換為助農(nóng)商品，贈送給用戶，從自身能力出發(fā)，持續(xù)助力鄉(xiāng)村振興。二是開辟“鄉(xiāng)村振興”專區(qū)，持續(xù)宣傳助農(nóng)商品及品牌。中原消費金融通過打好“消費幫扶、科技賦能、金融服務(wù)、英才行動、公益助力”組合拳，精準(zhǔn)助力鄉(xiāng)村振興。2023年以ChatGPT為代表的大模型的爆火，人工智能技術(shù)已達(dá)到一個“節(jié)點”，開始走向爆發(fā)性趨勢。以ChatGPT為代表的大模型與消費金融客戶服務(wù)、營銷等場景天然契合：一是升級用戶體驗，通過人機(jī)交互方式的變革，實現(xiàn)多輪對話與KYC，提升對話與服務(wù)體驗。通過與數(shù)字人相結(jié)合，實現(xiàn)虛擬場景的溫度服務(wù)；二是優(yōu)化內(nèi)容生產(chǎn)創(chuàng)意與效率，在自動化生成營銷物料的同時，實現(xiàn)千人千面的個性化營銷。消費金融機(jī)構(gòu)在大模型助力提升金融消費新體驗方面已經(jīng)作出有益探索，如馬上消費成功研發(fā)了智能人機(jī)協(xié)作平臺、推出金融行業(yè)首個企業(yè)級“虛擬數(shù)字人”，提升營銷、服務(wù)和運營的效率和體驗。此外，馬上消費還積極參與大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練模型技術(shù)、生成式AI等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，共建大模型技術(shù)可信開放生態(tài)。
